Como consecuencia de la suba de las tasas de interés, la morosidad en los pagos de tarjetas de crédito y préstamos personales ya supera el 5% y sigue en ascenso.El salto en el costo del financiamiento se da en un momento en que el crédito al consumo venía mostrando un crecimiento sostenido, tanto en el uso de tarjetas como en la expansión de los préstamos personales. Sin embargo, los salarios no acompañaron ese ritmo y el descalce entre ingresos y deudas derivó en un incremento de los incumplimientos.Según datos oficiales, a mayo la mora alcanzaba el 4,2% en tarjetas de crédito, más del doble del nivel registrado un año antes, y trepaba al 5,6% en préstamos personales. La tendencia, remarcaron algunos banqueros consultados por la Agencia Noticias Argentinas, no se detuvo en los últimos meses y anticipa mayores dificultades hacia fin de año.Las tasas nominales anuales para financiar saldos impagos con tarjetas rondan actualmente entre 76% y 90%. Con la suma de impuestos y gastos administrativos, el costo financiero total (CFT) supera ampliamente el 100%. En los préstamos personales, el costo real es aún más elevado: para un tomador con buen historial crediticio, un crédito a cuatro años puede implicar un CFT de más del 140%.La presión impositiva agrava el escenario. Al interés pactado se le adiciona IVA e Ingresos Brutos, lo que encarece aún más la deuda final que afrontan las familias. En la práctica, cada punto adicional de tasa implica una carga mayor que no puede trasladarse a ningún otro actor más que al propio presupuesto familiar.

Bola de nieve financieraLa combinación de tasas altas, inflación persistente y salarios rezagados deriva en un escenario complejo, ya que quienes pagan solo el mínimo de la tarjeta corren el riesgo de que la deuda se multiplique y se extienda por años. Con intereses que duplican o triplican el capital original, el endeudamiento se convierte en una bola de nieve difícil de frenar.Los bancos señalan que no todos los clientes están expuestos del mismo modo. Aquellos con ingresos estables y buen historial crediticio consiguen condiciones relativamente más favorables, mientras que quienes ya arrastran atrasos o tienen salarios más inestables enfrentan el mayor impacto.El aumento de la mora refleja no solo la presión del costo financiero, sino también la fragilidad de los ingresos reales. Con más de la mitad de la población bancarizada, las familias argentinas dependen de líneas de crédito cada vez más caras para sostener el consumo.Las proyecciones privadas anticipan que la morosidad seguirá creciendo en lo que resta del año, en paralelo con la estrategia oficial de mantener tasas altas para contener al dólar. El desafío para los hogares será administrar sus deudas en un contexto en el que endeudarse ya no aparece como una alternativa accesible, sino como un riesgo cada vez mayor. NA.

Mientras el Gobierno busca que los argentinos saquen los “dólares debajo del colchón”, los gastos por turismo y consumos con tarjeta en moneda extranjera acumulados desde principios de 2024 ya superaron a los ingresos de la balanza energética, a pesar de haber alcanzado niveles récord. Los egresos netos de Viajes, pasajes y otros pagos con tarjeta sumaron los USD 863 millones en abril, de acuerdo al último balance cambiario del Banco Central. Y en el acumulado desde enero de 2024 se contabilizan USD 9.301 millones. Esto se da en un contexto de fuerte aumento del turismo emisivo como resultado de un abaratamiento relativo de los destinos internacionales a partir de la apreciación cambiaria. La contracara es también la caída del turismo receptivo. No fue menor la devaluación del Real en Brasil, que hizo más económico aún vacacionar en ese país, históricamente uno de los destinos más elegidos por los turistas locales.A esto se agrega la apertura de importaciones, vía quita de restricciones y baja de aranceles, que les facilitó a muchos argentinos las compras en el exterior. Sucede que, en varios casos, se pueden adquirir productos a precios más bajos que en el mercado interno.Ahora bien, desde enero de 2024 a abril de 2025, el superávit de la balanza energética totalizó USD 5.940 millones (electricidad, gas y petróleo). Los datos surgen de registros “base caja” del BCRA, recopilados por el economista Amílcar Collante.Es decir, pese a un superávit energético récord, esos dólares no alcanzaron para cubrir los gastos de tarjeta y turismo. Y este es uno de los motivos por los cuales el Central marcó en abril su undécimo rojo consecutivo en la cuenta corriente cambiaria.

Exportaciones energéticas récordVale mencionar que el saldo positivo por las exportaciones de energía en 2024 fue el más alto de los últimos casi veinte años, impulsado principalmente por la caída de las importaciones gracias la puesta en marcha del Gasoducto Perito Moreno (ex Néstor Kirchner) y el crecimiento productivo en Vaca MuertaPero al mismo tiempo el turismo emisivo creció 67,6% interanual en el acumulado del primer cuatrimestre. En este período, salieron del país 8.402.300 residentes, de los cuales 5.957.800 fueron turistas y 2.444.500 excursionistas.“Con respecto al turismo saliente, el primer cuatrimestre del año se encuentra 42% por encima del pico de los primeros 4 meses de 2018 y el turismo entrante un 25% por debajo del máximo previo (1 cuatrimestre del año pasado)”, indicó la consultora Equilibra.Daniel Schteingart, director de planificación productiva en Fundar, dijo que este fenómeno se repitió en otros momentos de la historia reciente (1980-81, los 90?, 2011-2015 y 2017-2018) y la presión sobre la demanda de dólares provocó desequilibrios cambiarios.El Central destacó que “alrededor de un 60% de los egresos por ‘Viajes, pasajes y otros pagos con tarjeta’ son directamente cancelados por los clientes con fondos en moneda extranjera, lo que reduce el impacto deficitario de estos consumos en el mercado de cambios”.La cuestión es que, con la liberación del cepo, las personas humanas pueden comprar dólares sin límites en el mercado oficial. Previamente, esas divisas provenían, en su mayoría, del MEP.Por otro lado, el secretario de Turismo, Daniel Scioli, tras la publicación del BCRA; aseguró a través de sus redes sociales: “Estamos trabajando con el Banco Central para diferenciar los números del MULC sobre lo que son realmente los gastos en Turismo. La inclusión de otros conceptos como el e-commerce o suscripciones a plataformas digitales (Amazon, Netflix, Spotify, etc.) en el cómputo, distorsiona la información real del impacto económico del sector”.“Por otra parte, se está trabajando en sincerar el real consumo del ingreso que genera el turismo receptivo; por ejemplo: está registrado que un turista chileno gasta por día en Argentina solo USD 54, y no es así. A partir de julio, esta balanza tendrá más claridad y los números del turismo no incluirán conceptos que distorsionan los números reales”, añadió. NA.

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) implementó modificaciones en el régimen de información sobre las operaciones realizadas en el exterior con tarjetas de crédito, débito y compras emitidas en la Argentina. La nueva normativa obliga a las entidades financieras a proporcionar más detalles sobre estos consumos, aumentando el cruce de información con la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP).La medida fue oficializada este miércoles en la resolución 5662, publicada en el Boletín Oficial. La normativa modifica un apartado del régimen de información de la actividad financiera.

¿Qué datos comenzará a exigir ARCA?Hasta ahora, la información sobre gastos en el exterior era limitada. A raíz de la resolución 5662, las entidades financieras deberán detallar los siguientes datos sobre las operaciones en otros países correspondientes a tarjetas de titulares emitidas en la Argentina:El país donde se realizó el consumo.El rubro en el que se gastó (por ejemplo, joyerías, alquileres de autos, hoteles, entre otros).El monto consumido tanto en la divisa de origen como en pesos argentinos.Número y marca de la tarjeta de crédito, de compra y/o de débito.Nombre del comercio, junto con su código de rubro y número de identificación.Fecha de la operación.“Antes se informaban menos datos y no se conocía a qué país habían viajado los argentinos ni cuánto gastaban en cada rubro”, explicó la tributarista Elisabet Piacentini, presidenta de la Comisión Pyme del Consejo Profesional de Ciencias Económicas de CABA.Así, las entidades emisoras de tarjetas deberán brindar esta serie de datos adicionales para garantizar la correcta fiscalización y control por parte de ARCA desde el 1° de julio de 2025.En paralelo, sigue vigente la obligación de los bancos y billeteras virtuales de informar a AFIP las cuentas que:Registran más de $600.000 de consumo con tarjeta de débito.Poseen saldos superiores a $1.000.000.“Estos montos son relativamente bajos, por lo que el volumen de información y el cruce de datos que realiza ARCA con los bancos es muy significativo”, sostuvo Piacentini.“La información recopilada por ARCA también estará disponible en la plataforma de la AFIP, donde cada contribuyente podrá visualizar qué datos fueron reportados y cómo pueden impactar en sus recategorizaciones de monotributo o declaraciones juradas impositivas”, señaló.

Gastos en dólares con tarjeta: cuánto creció en lo que va de 2025Los gastos en dólares con tarjeta de crédito fueron de US$1112 millones en enero de 2025, lo que representó un crecimiento de 470% con respecto a los US$195 millones que habían salido por el mismo concepto en el primer mes de 2024. En la comparación contra el mes previo, el aumento fue de US$545 millones (96%). Las cifras surgen del último balance cambiario publicado por el Banco Central (BCRA).El dato de enero fue el más alto desde el verano de 2018, cuando no había cepo cambiario, y va en línea con lo que ya había mostrado la estadística de préstamos con tarjeta de crédito. Al mismo tiempo, es equivalente a casi un quinto de la salida de divisas por turismo acumulada en todo 2024, que llegó a US$5688 millones. (TN)

La norma que obliga a los comercios a contar con terminales de pago móviles para que los clientes no pierdan el control o entreguen la tarjeta al momento de abonar entró en vigencia este lunes, por lo que desde ahora las operaciones deberán realizarse delante de los consumidores.La medida que impulsó la Secretaría de Comercio, mediante la Resolución 84/2024, tuvo un periodo de adecuación de 180 días para que los comerciantes adecuen el servicio, que tras su cumplimiento dejó efectiva la nueva forma de pagar con tarjetas.De esta manera, los comerciantes ya deberán tener a disposición del consumidor las terminales electrónicas para el pago, de modo tal que, en ningún momento, pierda el control o quede desapoderado de su tarjeta, ni aun momentáneamente, hasta la completa finalización de la operación.La decisión busca mejorar la seguridad al momento de realizar pagos con tarjetas, reduciendo la posibilidad de que se lleven adelante maniobras de vulneración de datos y estafas.En ese sentido, la norma sostiene que “el hecho de que el consumidor pierda el control respecto del uso de su tarjeta de crédito, compra o débito, o quede desapoderado de la misma, aun temporariamente, cuando realiza una compra o locación de bienes o servicios, ha dado lugar a la apropiación indebida de datos del consumidor para consumar hechos de fraude”.Ante esto, consideró que “el objeto de establecer una política de protección al consumidor reforzando los mecanismos de seguridad en cuanto a la utilización del sistema de tarjetas redundará en beneficio, no solo de los propios consumidores, sino del sistema en su conjunto”.Desde la Secretaría encabezada por Pablo Lavigne informaron que en caso de no cumplir con la Resolución, los comercios podrán ser sancionados de acuerdo a las multas que prevé la Ley de Defensa del Consumidor.Al respecto, precisaron que en caso de inconvenientes, las denuncias pueden realizarse ingresando a la sección de reclamos de la web de Defensa al Consumidor o a través las redes sociales de la Subsecretaría de Defensa del Consumidor. NA. 

Desde el área mencionada se dio a conocer que este lunes por la tarde, específicamente a las 16 horas, estarán habilitados los fondos del mes correspondientes a la tarjeta provincial de Riesgo Social, con sus complementos de Riesgo Nutricional, Celiaquía y Adultos Mayores. 

Para evitar los fraudes y las estafas, el Gobierno pone en marcha este martes con una resolución que se publica en el Boletín Oficial una nueva reglamentación a la hora de realizar pagos con tarjetas de débito, crédito y prepagas que básicamente exime a los usuarios de presentar documentación al momento de comprar y les permite ser los únicos que manipulen esos plásticos. Así, por ejemplo, al momento de pagar en un restaurante será el mozo el que deba acercar la terminal pos a la mesa.

La Secretaría de Comercio ultima los detalles de una resolución que verá la luz este martes y por la cual los comercios se verán obligados a dejar de manipular los plásticos de sus clientes. En esta dependencia esperan un plazo de adecuación que va desde los 90 a los 180 días y aseguran que desde el punto de vista tecnológico no hay impedimentos para instaurar esta forma de pagar, que ya se usa en buena parte del mundo, y que puede presentar un “salto” en la seguridad de los consumidores.

La idea es evitar que el dueño de esos plásticos pierda en algún momento de vista esta documentación y que ocurra un robo de datos: con una simple fotografía de las tarjetas y el documento, quien tenga mala intención puede cometer una estafa y comprar en un sitio on line.

Justamente, son las compras electrónicas el foco más grande donde se pueden colar potenciales estafas: se estima que en la región el 90% de los fraudes con tarjetas se dan en este contexto, de compras realizadas “a distancia”.

Para respaldar esta iniciativa en el Gobierno hablan de unas 7.000 denuncias realizadas durante 2023 en la Secretaría de Defensa del Consumidor por fraude y robos de datos de titulares.

En paralelo, un diputado de Juntos por el Cambio, Damián Arabia, presentó el viernes en el Congreso un proyecto de Ley llamado “Manipulación libre y segura en el pago con tarjetas de débito, crédito y prepago”.

La iniciativa de Arabia da un paso más sobre lo que planea hacer Comercio: el legislador busca que se derogue el capítulo de la Ley de Tarjetas de Crédito, sancionada en 1998, donde se exige la presentación del DNI o de cualquier documento que acredite la identidad del comprador a la hora de pagar.

En diálogo con Clarín, señaló: “Ese punto de la Ley de tarjetas tenía sentido en aquel momento, hoy con los adelantos tecnológicos que hay, tiene un efecto adverso. La realidad es que todas las aplicaciones de bancos y fintech permiten “pausar” un plástico si se cree que alguien hizo un uso indebido y denunciar rápidamente el hecho. Entregar el documento implica un riesgo innecesario para el comprador y no disminuye los casos de fraude o la cantidad de desconocimientos para el comercio”.

Fuentes de la industria de los medios de pagos dijeron que apoyan estos cambios ya que van “en línea con el avance tecnológico”. “Hoy la mayoría del parque de POS en el país tiene incluida la tecnología NFC, que permite el pago sin contacto, por lo que el comprador solo debe apoyar el plástico en la terminal, lo que agiliza los tiempos de caja y además es muy seguro”, plantearon.

Las iniciativas que tanto la cartera de Pablo Lavigne como el diputado Arabia quieren implementar a nivel nacional ya tuvieron su “prueba piloto” en tres provincias: Río Negro, Neuquén y La Pampa, donde ya se prohibió que los comerciantes manipulen las tarjetas de sus clientes.

Al respecto, Federico Cofman, Country Manager de Mastercard Argentina y Uruguay, afirmó: “Sabemos que este tipo de medidas presentaron muy buenos resultados en las provincias donde se han implementado. Todo lo planteado contribuye mucho a subir los estándares de seguridad, a mejorar y reducir los tiempos en los que uno puede pagar, sin que uno mismo vaya a usar la tarjeta. Argentina es el único país de la región donde vas a comprar cualquier producto y piden el documento. Todos estos cambios van a permitir una experiencia más ágil y segura tanto para los comercios como para los tarjeta habientes”.

 Todos los meses millones de argentinos hacen uso de las tarjetas de crédito para realizar sus compras y en muchos casos las utilizan para acceder a bienes de primera necesidad. De hecho, las estadísticas oficiales indican que el 37,1 % de la facturación de los supermercados del país es por operaciones canceladas con ese medio de pago.

Con el fin de estimular el consumo y contrarrestar los efectos de la pérdida del poder adquisitivo, el Gobierno nacional aumentó los límites para unos 20 millones de personas de todo el país. Claro que, para poder hacer un buen uso de los plásticos, es importante tener en cuenta varios aspectos que pueden significar la diferencia entre financiarse correctamente y endeudarse de forma peligrosa.

Los nuevos topes

El Ministerio de Economía informó, luego de una reunión con empresarios del sector bancario, que habrá un incremento del 30 % en los márgenes de compras en cuotas de tarjeta de crédito, aunque el incremento dependerá de la política comercial de cada entidad financiera.

De la misma forma, aumentarán 25 % los márgenes de compras con tarjetas de crédito en un solo pago y los márgenes de adelanto en cuenta corriente a MiPymes. En tanto, quienes paguen con tarjeta de crédito podrán financiar sus consumos con un límite mayor, tanto en cuotas como en efectivo.

Según informaron desde el Estado nacional, la medida beneficiará a cerca de 20 millones de usuarios de todo el país, aunque tres bancos líderes consultados por Infobae aseguraron que no aplicarán un ajuste del 30 % como informó el Gobierno. �SEn promedio, nuestros clientes toman solo un 20 % del crédito que tienen con su tarjeta. Los de ingresos más altos toman menos y los de menores ingresos, lo usan más. Subir a todos por igual no permite ��pricear�" bien los riesgos. Por eso seguiremos subiendo los topes, pero en base a nuestro plan⬝, explicaron desde una de esas entidades.

Cómo usar la tarjeta de crédito

Si bien son una herramienta muy conveniente para financiarse, sobre todo cuando cuesta llegar a fin de mes, es importante hacer un buen uso de la tarjeta de crédito para que no termine convirtiéndose en un problema por sí mismo. En la página web Justicia Cerca, se proponen cinco claves que se deben tener en cuenta para utilizar correctamente las tarjetas.

1 -En primer lugar, es importante tener en cuenta cuáles son las opciones de pago que existen. Una de ellas es por supuesto el pago total que, como su nombre lo indica, consiste en abonar la totalidad de las cuotas del mes, incluyendo los intereses, si corresponde, así como los gastos administrativos del banco. Al realizar el pago total, se estará cumpliendo al 100 % con los términos acordados entre la tarjeta y el cliente.

Otra alternativa es el pago parcial. Si una persona cuenta con fondos superiores al pago mínimo pero no dispone del monto total, puede optar por realizar pagos parciales. La diferencia entre el pago total y el pago parcial se reflejará como saldo pendiente.

Una vez que se cancele el saldo pendiente, en el próximo resumen se calcularán los intereses en función de ese importe y del tiempo transcurrido desde su cancelación. Es prudente recordar que, si se realiza únicamente el pago mínimo, se generarán intereses adicionales por el saldo restante, ya que la tarjeta estará financiando los gastos.

La tercera alternativa es el pago mínimo. Es el menor monto que se puede pagar para que el banco mantenga vigente la tarjeta y no se entre en mora. Sin embargo, esta opción conlleva el pago de intereses adicionales, los cuales se calcularán en función del tiempo y el monto adeudado.

Para que los usuarios no entren en deudas cada vez más altas, es recomendable pagar siempre que se pueda el monto total o bien, dejar un saldo menor para el refinanciamiento. Además, es prudente limitar el uso del plástico a la compra de productos que sean realmente necesarios, más aún cuando el presupuesto familiar está al límite de la canasta básica.

2 - Si el usuario se retrasa en el pago de su tarjeta de crédito, debe tener en cuenta que la entidad no puede cobrarle una multa, pero sí puede aplicar intereses. Por eso, es importante prestar atención a la fecha de vencimiento indicada en el resumen.

Si el resumen vence y no se realiza ningún pago, ni siquiera el pago mínimo, se entrará técnicamente �Sen mora⬝. A partir de ese momento, se generarán dos tipos de intereses: compensatorios y punitorios. Los primeros son aquellos que se aplican directamente para compensar la deuda sobre el monto convenido; los segundos, son los que �Scastigan⬝ el comportamiento de morosidad, aplicando recargos a la deuda preexistente.

3 - Si se encuentran compras no reconocidas en el resumen, se pueden impugnar incluso si ya se ha pagado el monto total de ese mes. Lo importante es no olvidar presentar la queja dentro de los primeros 30 días después de recibir el resumen, ya sea que se haya recibido en el domicilio o por correo electrónico, según lo establecido por la Ley de Tarjetas de Crédito. Mientras tanto, se puede seguir utilizando tu tarjeta con normalidad.

4 - Así como se pueden encontrar compras extrañas, también se pueden encontrar cargos aplicados por el banco que no han sido autorizados por el cliente. De igual manera, es fundamental estar atento al detalle del resumen y presentar un reclamo de inmediato. Además, dentro de los primeros 30 días desde la recepción del resumen, se debe enviar una nota de queja detallando los gastos incorrectos y proporcionando la información necesaria para aclarar el error. La entidad emisora de la tarjeta debe responder dentro de los 30 días. Si el cliente no está satisfecho con la respuesta, tienes un plazo de siete días para rechazarla. En el mismo resumen de cuenta se puede encontrar la dirección correcta donde enviar la nota.

5 - En caso de extravío o robo de la tarjeta de crédito, es crucial notificarlo de inmediato mediante una llamada telefónica. Por ley, las empresas deben contar con un sistema telefónico disponible las 24 horas para recibir este tipo de denuncias. Una vez notificada, la entidad emisora debe notificar a los comercios que la tarjeta fue cancelada. (Infobae).

El ministro de Economía Sergio Massa anunció este lunes un aumento del 30% en los límites de las tarjetas de crédito y afirmó que la medida permitirá �Saumentar la capacidad de compra⬝ de 39 millones de personas. El objetivo es sostener el consumo y el mercado interno ante una caída del PBI producto de la sequía.

�SEs una medida importante en este contexto porque está orientada en sostener el consumo, aumentar la inversión y disminuir el daño de la sequía⬝, informaron fuentes en el Ministerio de Economía.

Fomento al consumo con tarjetas de crédito

El acuerdo se dio con la Asociación de Bancos Argentinos (Adeba), que reúne a las entidades de capital nacional, y con Abappra, que nuclea a bancos públicos y privados.

�SMás de 20 millones de argentinos podrán comprar un 30% más. Por cada $10.000 pesos de disponible en un pago, se suman 3.000 pesos más; y si una familia contaba con 50.000 pesos de crédito en su tarjeta, ahora tendrá 65.000 pesos⬝, agregaron desde el Palacio de Hacienda.

A su vez, desde el sector bancario, aseguraron que �Seste esfuerzo debe complementarse con acciones del Estado y de los dirigentes políticos de todos los sectores, que permitan el ordenamiento macroeconómico necesario para lograr la reducción de la inflación⬝.

�STambién se requieren modificaciones al marco normativo a fin de promover la canalización de los ahorros de la sociedad hacia el crédito, en forma eficiente y evitando la generación de distorsiones, en especial las generadas por fijación de tasas mínimas⬝, sumaron.

Estas medidas se suman a las dos anunciadas la semana pasada que buscan sostener el consumo minorista, como la reducción de la tasa del Ahora 12 y los saldos de los intereses para tarjeta de crédito, además del incremento de reintegros a sectores vulnerables por consumos con tarjeta de débito.

Tarjetas de crédito: cómo será el aumento

-Se incrementarán 30% los márgenes de compras en cuotas de tarjetas de créditos.

-Se incrementarán 25% los márgenes de compras con tarjetas de crédito en un pago.

-Aumentarán un 25% los márgenes de adelanto en cuenta corriente a MiPymes.

Tarjetas de crédito: otro beneficio

Desde mayo aumentaron el límite hasta $40.000 para extraer efectivo con tarjeta de débito en los comercios. Hasta ahora, los clientes podían retirar $30.000 de los comercios en los que pagaban sus compras con tarjeta de débito. Esta práctica se denomina extracash, una modalidad que ya representa el 4,14% del volumen total de consumo con tarjeta de débito, según el último índice Prisma Medios de Pago del primer trimestre. Para poder retirar dinero el cliente debe realizar una compra con tarjeta.

 El Heraldo, en diálogo con el Director General de Defensa del Consumidor y Lealtad Comercial de Entre Ríos, Fernán Poidomani, recordó a comerciantes y consumidores que no deben aplicarse recargos a quienes deseen pagar con tarjetas (en un pago o débito) y billeteras electrónicas.

�SComo es de público conocimiento hace un tiempo en algunos comercios, no solo en algunos rubros, sino que es bastante transversal, se hacen recargos cuando uno intenta pagar con débito, con crédito en un pago o billeteras virtuales. Lo mismo es hacer un descuento por pagos con efectivo, por lo cual a los efectos de la normativa es lo mismo porque no respeta el precio de contado para la realización de estas operaciones que mencioné⬝, expresó.

Si bien se sabe que por la Ley 25.065 de tarjetas de crédito está prohibido este tipo de maniobras en marzo de este año, Defensa al Consumidor provincial, dispuso la resolución N° 233 para que se conozca por parte de los consumidores y los comerciantes que el incumplimiento puede llevar a importantes multas que van desde los 75 mil pesos hasta los 308 millones, dependiendo del caso.

La nueva normativa para la provincia de Entre Ríos incluye además no hacer aumentos ante los pagos con billeteras virtuales, permitiendo renovar la ley preestablecida.

La falta de conocimiento derivó en acostumbramiento

Lo importante hoy es poner en conocimiento tanto a compradores como comerciantes sobre que generar recargo a los productos por pagos con tarjetas o billetera virtual es indebido. En la ciudad de Concordia existen oficinas de Defensa al Consumidor o bien en la página web del estado provincial podrán registrar su denuncia. Por supuesto si hay pruebas es mucho mejor para iniciar el trámite. A propósito, Fernán aclaró que en la actualidad se realizan un total de 12.000 mil denuncias por año en el territorio entrerriano.

El precio hay que respetarlo sin importar con qué pague el cliente

El comerciante tiene la libertad de establecer el precio de contado, pero si no le sirve no es culpa del consumidor, �Ssi el comerciante ve que para determinado giro comercial �supongamos un comercio de ropa- vende un 50% por medios electrónicos y otro 50% lo hace al contado, va a tener que hacer un balance para calcular el precio del producto y que le sirva para cubrir los costos⬝, dijo.

Billetera Entre Ríos

Cabe aclarar que la billetera Entre Ríos entra dentro de esta nueva normativa, ya que hablamos de un beneficio de un 30% para los consumidores: �Ses algo que costó mucho esfuerzo implementar en los comercios locales y hay que garantizar que esto no se vea desvirtuado porque a la hora de utilizarla en vez de aplicar el precio al contado se cobra un precio de lista, o sea, con recargos. Es más, los comercios al adherirse a la billetera virtual firman un contrato donde especifica que se cobrarán los precios al contado.

Por este tipo de prácticas tuvimos la necesidad de intervenir y por eso el 15 de marzo, justamente el día internacional del derecho al consumidor, se aplicó esta nueva normativa⬝, manifestó Poidomani.

La medida fue tomada después de quejas y denuncias de los consumidores, que se quejaron de que se les cobraba un costo adicional por las compras realizadas con tarjeta.

 La nueva regulación también se aplica a cualquier forma de pago digital, incluyendo transferencias electrónicas y billeteras virtuales.

La resolución Nº 0233, emitida por la Dirección, fue publicada en el Boletín Oficial de la Provincia de Entre Ríos.

La medida se aplica a todas las compras de bienes y servicios realizadas por consumidores finales en la provincia, y se espera que proteja a los consumidores de prácticas comerciales desleales.

Los consumidores que encuentren casos de precios diferentes para pagos en efectivo y con tarjeta pueden presentar una denuncia ante la Dirección de Defensa al Consumidor de Entre Ríos.

 La denuncia puede presentarse a través del sitio web del organismo www.entrerios.gov.ar/defensaalconsumidor.

La Confederación de Entidades del Comercio de Hidrocarburos y Afines (Cecha), que nuclea a la mayoría de las estaciones de servicio de la Argentina, resolvió que continuarán aceptando el pago con tarjetas de crédito en las operaciones de expendio de combustibles en todo el país.

La medida fue adoptada en una reunión de comisión directiva, en la que los referentes de la organización decidieron sostener este método de pago e �Sintensificar sus reclamos por la vía legislativa en pos de ponerle fin a los perjuicios provocados diariamente⬝ por los plazos de pago.

En ese sentido, los dirigentes reafirmaron la existencia de demoras en los plazos de acreditación y las comisiones fijadas por las compañías emisoras de los plásticos.

�SEl objetivo es lograr la modificación de la ley 25.065, que permita establecer definitivamente como tope el 0,5 % del arancel para las operaciones de pago con tarjetas de crédito, cualquiera sea el banco o la entidad emisora, y que la acreditación se reduzcan a 48/72 horas⬝, señalaron desde Cecha en un comunicado.

�SEsta semana nos presentamos ante la Comisión de Comercio de la Cámara de Diputados de la Nación y solicitamos que nos citen urgente para plantear nuestra posición y poder avanzar en el tratamiento del proyecto en cuestión⬝, explicó Vicente Impieri, vicepresidente de Cecha.

A mediados de enero, propietarios de estaciones de servicio amenazaron con dejar de aceptar pagos con tarjetas de crédito, dadas las demoras en la acreditación del dinero -actualmente es de 10 días-, el alto costo operativo -la comisión de tarjetas de crédito es del 1,8 %- y el moderado aumento de los combustibles, que subieron por debajo de la inflación en los últimos dos años.

Según argumentaban, la combinación de estos factores había afectado su rentabilidad a tal punto que ponían en riesgo su funcionamiento, aunque finalmente decidieron no avanzar con la medida.

�SEsta situación podría dejar a las estaciones de todo el país en la urgente decisión de operar solo con efectivo y tarjetas de débito⬝, advirtieron mediante un comunicado en la Cecha.

También recordaron que ya hubo �Ssucesivos reclamos y un fallo judicial de por medio a favor⬝ y que el nuevo sistema que reclaman �Sya funciona en Brasil, Chile y Uruguay, donde operan emisoras de tarjetas de crédito similares⬝.

Según el sector, hoy la comercialización de combustibles tiene un margen de rentabilidad muy bajo. Por lo que, dentro de las exigencias, piden revisar la comisión que cobran por las ventas operadas en los puntos de carga de naftas, donde junto a los impuestos oscilan entre 1,5 y 1,8 por ciento, mientras que en los países limítrofes es de 0,5 %.

A las condiciones financieras, entre los reclamos del sector se suman las negociaciones paritarias y los altos costos de operación, que ponen en riesgo la subsistencia de numerosas estaciones en la Argentina.

�SEstamos al borde de una situación insostenible que puede transformarse en irreversible para casi el 50 por ciento de las estaciones, cuyas ventas se encuentran debajo de su punto de equilibrio⬝, advirtieron en la confederación.

Con el fallo de Faeni, en la Cecha pretenden la modificación de la ley de tarjetas para establecer como tope el 0,5 por ciento del arancel para las operaciones de pago con tarjetas de crédito, cualquiera sea el banco o la entidad emisora, y que la acreditación se reduzca a 48 o 72 horas.

De esta forma quienes deseen realizar compras en esos puntos de venta deberán optar por realizarlas en un solo pago.

�SEl Directorio del Banco Central de la República Argentina restringió la posibilidad de pagar en cuotas con tarjetas los consumos en las tiendas libres de impuesto⬝, afirmó el BCRA en un comunicado de prensa.

En la obsesión por cuidar cada billete �Sverde⬝ la autoridad monetaria sumó esta nueva disposición a las ya vigentes y que afectaban a los movimientos de personas y bienes en el exterior.

A fines del año pasado había prohibido la venta en cuotas para pasajes y servicios turísticos y la semana pasada había añadido la imposibilidad de financiar mes a mes productos del exterior que se reciben por el sistema puerta a puerta.

No obstante, pese a las distintas medidas el BCRA no deja de perder divisas. Hoy se vio obligado a ceder US$ 80 millones y elevó la pérdida desde el inicio del mes a US$ 650 millones.

La nueva ministra apuntó a la sangría de dólares por turismo al afirmar que �Sel derecho a viajar colisiona con el derecho al empleo⬝.

La suba de tasas de interés anunciada el martes por el Banco Central tendrá impacto directo en el costo de financiarse a través de las tarjetas de crédito. El tope de la tasa nominal anual (TNA) que pueden cobrar los bancos para quienes efectúen el pago mínimo con tarjeta aumentó 200 puntos básicos, al pasar del 49% a 51%.

Mediante la Comunicación A7474, el BCRA decidió "sustituir, con vigencia a partir del ciclo de facturación correspondiente a abril de 2022, al 51% nominal anual el límite al interés compensatorio para financiaciones vinculadas a tarjetas de crédito que pueden aplicar las entidades financieras".

De esta forma, el máximo de TNA que pueden aplicar las entidades financieras llega ahora al 51%. Esta tasa ya había aumentado 600 puntos básicos en enero, al pasar del 43% al 49% que estaba vigente hasta este martes.

La autoridad monetaria subió el martes la tasa de referencia en 200 puntos básicos a 44,5% anual para el plazo de 28 días, en busca de frenar la alta inflación. Este rendimiento nominal anualizado (TNA) representa un 54,8% como tasa efectiva anual (TEA), frente a una inflación estimada entre analistas privados que podría trepar a entre 55% y 60% en 2022.

La medida apunta a ofrecer a los ahorristas tasas reales positivas, tal como acordó el Gobierno con el FMI en el marco de la refinanciación de la deuda de unos 45.000 millones de dólares.

Uno de los motivos por los cuales el Banco Central fue reticente a subir la tasa de interés a lo largo de todo el 2021 es que no quería afectar el costo del dinero y, por ende, la actividad económica.

Las operaciones con tarjetas de crédito registraron un saldo de $1.271.504 en febrero, lo cual significa un aumento de solamente un 0,3% respecto al cierre del mes pasado, unos $ 4.371 millones por encima de enero, muy por debajo de la inflación, indicó un estudio reciente de First Capital Group.

El crecimiento interanual, por su parte, llegó al 39,2% valor por debajo de la inflación del año. �SEn este rubro también tendríamos que observar incrementos a raíz del inicio del período escolar, pero los últimos días del mes han sido feriados, por lo cual las operaciones originadas esos días seguramente las encontraremos adicionadas al mes de marzo. Por otra parte, el incremento de la tasa pasiva dispuesta por el BCRA en febrero no tuvo un correlato en la tasa máxima admitida para los financiamientos con tarjetas durante el mes bajo análisis, por tal motivo cayeron varios planes promocionales de cuotas⬝, aseguró Guillermo Barbero, Socio de First Capital Group.

La secretaria de Comercio Interior, Paula Español, destacó el récord de ventas a través del programa Ahora 12 que en la primera quincena de agosto registró un incremento del 33% de las operaciones por un total de $45.000 millones, y afirmó que se trabaja con los bancos para incrementar los límites de las tarjetas de crédito para esta línea de financiación.

La ampliación de los nuevos planes de financiación en 24 y 30 cuotas fijas con tarjeta de crédito generó una reacción positiva por parte de las y los consumidores, lo que impulsó las operaciones en la primera quincena de agosto en los distintos sectores.

"Julio ya marcó un récord en cantidad de ventas Ahora 12, y el año pasado ya había sido un programa que había permitido sostener el consumo en un año tan difícil como fue 2020 en materia de pandemia", dijo Español en diálogo con radio Futurock.

La economista agregó que "en las primeras dos semanas de agosto hubo un crecimiento de 33% respecto de 2020", y observó que este incremento coincide con "el momento en el que se amplió sumando 24 y 30 cuotas".

También detalló que "Ahora 12 ya tiene 30 rubros, es muy amplio; el año pasado en contexto de pandemia sumamos otros servicios que permitieron sostener el consumo".

Al respecto, Español señaló que "Ahora 12 es el reflejo de ese proyecto, porque la propuesta es que incrementando el consumo, lo que se hace es impulsar la producción, porque solo se puede usar el programa ahora 12 en producción nacional. Es producción nacional y es empleo".

"Particularmente -recordó-, el año pasado en una situación de mucha restricción económica que vivió el mundo en su caída del producto y del consumo, estos programas permitieron alargar los tiempos de pago y sostener el consumo".

La secretaria destacó que "el relanzamiento donde se anunció la ampliación del programa en 24 y 30 cuotas, se hizo en una fábrica que produce heladeras que trabajaba a tres turnos y pocas horas durante el gobierno de Mauricio Macri; y ahora está trabajando a pleno los cinco días".

"Lo importante -continuó- no es solo lo que vende esa empresa, sino que los cientos de trabajadores de esa empresa van a poder consumir porque van a tener, o más horas de trabajo o va a haber más trabajadores".

De acuerdo con datos de Comercio Interior, el programa de fomento a la producción nacional y el consumo, Ahora 12, mostró su eficiencia durante las primeras semanas de vigencia de la nueva etapa, que incorporó los planes de 24 y 30 cuotas para productos de línea blanca y 12 cuotas para indumentaria.

Durante la primera mitad del mes de agosto se registraron 3,5 millones de operaciones, lo que significó un 33% más respecto al mismo período del 2020, con una facturación total de $45.000 millones.

La ampliación de los nuevos planes de financiación en 24 y 30 cuotas fijas con tarjeta de crédito generó una reacción positiva por parte de las y los consumidores: la venta de electrodomésticos de línea blanca, medida en cantidad de operaciones, se situó un 18% por encima del mes de agosto de 2020, y generó una facturación de $12.600 millones.

Además, las ventas de juguetes y juegos de mesa con motivo del Día de las Infancias tuvieron un salto positivo del 36% con respecto al mismo evento del año pasado y generó ventas por $1.200 millones.

En este contexto, Español dijo que "se está trabajando con el Banco Central, que también tiene diálogo permanente con los bancos, para incrementar los límites de las tarjetas".

"Nosotros desde la Secretaría de Comercio Interior lo que monitoreamos es que no se le ponga ningún tipo de límite a las compras con Ahora 12, cuando detectamos un banco que lo hacía lo imputamos y estamos en un proceso de multa, porque eso no se puede hacer", agregó.

La funcionaria sostuvo que "en lo que va del año, en los primeros siete meses ha habido un incremento de facturación del 59% y un incremento en operaciones del 24%" lo que refleja que "el programa, por suerte, está siendo capaz de seguir creciendo".

Remarcó que "de todos modos, estamos en conversaciones y ocupándonos para que este tipo de límites no sea lo que restringe la potencialidad del programa⬝.

Consultada sobre el dólar, dijo que "todas las previas a las elecciones se vuelve a hablar fuertemente del dólar, están los agoreros que empiezan a decir que después de las elecciones se vienen las mega devaluaciones".

"En la situación actual tenemos un tipo de cambio que es competitivo, tenemos un Banco Central que tiene reservas y no hay razón para que siga habiendo presión sobre el tipo de cambio. Nos sentimos cómodos con el tipo de cambio que tenemos y no vemos razón para que esa presión en el tipo de cambio marginal tenga que trasladarse de manera categórica", aseguró.

En referencia a los precios de los alimentos, sostuvo: "Nosotros vamos a seguir trabajando para seguir este proceso de desaceleración de precios que venimos observando desde el mes de marzo".

"En materia macroeconómica sabemos lo que fue el impacto de los precios internacionales el año pasado, tenemos todos los programas de precios de referencia que ayudan a contener estas presiones de precios", concluyó.

Desde el martes 15 al jueves 17 de junio, el Banco ofrecerá a sus clientes descuentos de hasta el 20% y 6 cuotas sin interés (con tope de reintegro de $1.500) en comercios adheridos a la promoción en toda la provincia, al tiempo que los titulares de tarjetas Platimum, Black o Signature podrán beneficiarse con hasta el 25% de ahorro y 6 cuotas sin interés (con tope de reintegro de $ 3.000).

También se pueden aprovechar las promociones pagando con tarjetas de crédito a través de la billetera MODO.

Los locales adheridos, los términos y condiciones pueden consultarse en https://www.bancoentrerios.com.ar/dia-del-padre

Tienda Clic

Además, hasta el mismo domingo 20 de junio se puede obtener hasta un 60% de ahorro y 10 cuotas sin interés realizando las compras en Tienda Clic, ingresando en el sitio https://www.tiendaclic.com.ar/.

Pagando con las tarjetas de crédito del Banco Entre Ríos, los clientes cuentan con beneficios y descuentos exclusivos en productos y servicios todos los días.

El Banco Central resolvió este jueves reducir hasta 8 días hábiles el plazo de la liquidación de los pagos que hacen los bancos a los comercios por las ventas concretadas con tarjetas de crédito, en una medida que permitirá mejorar la percepción de 1,5 millón de micro y pequeños comercios y que entrará en vigor el 1 de julio.

El tiempo que transcurre actualmente entre el gasto en los comercios y el pago del resumen de la tarjeta es en promedio de 18 días hábiles. Históricamente este fue el plazo en que se hacía efectivo el pago de los bancos a los comercios. Este esquema era neutral respecto al descalce de plazos entre el momento de pago del usuario y la recepción por el comercio.

Con la nueva disposición que definió el Directorio del BCRA, los micro y pequeños comercios (según la definición de la Secretaría de la Pequeña y Mediana Empresa y los Emprendedores) percibirán el cobro de las ventas efectuadas con tarjeta de crédito a los 8 días hábiles de concretada.

En el caso de las empresas medianas, el plazo será de 10 días hábiles y para las grandes empresas el plazo será a los 18 días hábiles.

Para las empresas de salud, gastronómicas y hoteleras regirá también la reducción a ocho días si se tratan de micro o pequeños comercios y se mantiene en diez días hábiles para el resto.

Un plenario de comisiones de la Cámara de Diputados emitió dictamen favorable a un proyecto de ley que obliga a las entidades bancarias a acreditar en forma inmediata las operaciones realizadas con tarjetas de débito por los comercios mayorista y minoristas categorizados como pymes.

El dictamen cosechó un amplio respaldo político, ya que fue apoyado por los legisladores del Frente de Todos, Juntos por el Cambio, el Interbloque Federal y el Interbloque Unidad Federal para el Desarrollo.

La presidenta de la comisión de Finanzas, Fernanda Vallejos, adelantó que buscarán «incluir el dictamen para su tratamiento en el recinto en las pocas sesiones que quedan hasta la finalización» del período ordinario.

La legisladora señaló que el dictamen sobre el proyecto del diputado oficialista Carlos Ponce expresa «la mirada del conjunto de los diputados y diputadas y de los actores que hemos podido escuchar».

Además, pidió leer el informe del Banco Central que informa sobre un nuevo sistema denominado programa de Transferencias 3.0 para reducir los plazos para acreditar las compras con débito.

El despacho establece que las entidades deberán acreditar en forma inmediata el monto de las compras realizadas con tarjeta de débito cuando se trate de comercios minoristas o mayoristas de cualquier rubro que estén encuadradas en la ley pyme.

La iniciativa faculta al Banco Central de la República Argentina a establecer los plazos y condiciones en que se efectivizarán las transferencias inmediatas.

Las compras con tarjetas de débito alcanzaron 72.488 millones de pesos mensuales en 2019, lo que significó que los empresarios pagaran unos 652 millones en comisiones por mes y tardaran unas 48 horas o más en recibir ese dinero en sus cuentas, según datos de la Confederación de la Pequeña y Mediana Empresa (CAME).

En el dictamen también se determina que esta medida de acreditación inmediata no deberá generar mayores costos de las comisiones, ni de transacción, ni de alquiler en los sistemas de captura de transacciones.

Otro punto clave para su instrumentación en todo el país es que se estableció que esta ley será de orden público.

Además, se invita a las provincias y a la Ciudad Autónoma de Buenos Aires a que adopten las medidas necesarias para no gravar las operaciones con tarjeta de crédito, «compra, débito y transferencias electrónicas, evitando regímenes de retención o percepción que desalienten las operaciones con tarjetas de débito para monotributistas y micro, pequeñas y medianas empresas pertenecientes al sector comercio».

Varios meses antes del inicio de la pandemia, la empresa Prisma Medios de Pago inició su transformación digital basada en la Cultura Agile, lanzó un API Developer Portal y ahora anunció la tokenización de pagos.

La iniciativa tiene por objetivo prender el NFC en smartphones y usar el teléfono como una tarjeta de crédito. Los pagos se efectuarán utilizando las credenciales de las tarjetas de crédito y deberán estar cargadas en el celular. Para validar los pagos se deberán ingresar datos biométricos como huella dactilar y Face ID.

El sistema

El token es una herramienta que reemplaza el dinero físico en un entorno virtual. En resumen, se abona prendiendo el NFC del celular y apoyándolo sobre un posnet de un comercio para efectuar el pago.

El token protege el número de la tarjeta contra ciberdelincuentes y agiliza los pagos, ya que los consumidores no deben volver a ingresar sus datos. Sin dudas, este sistema es más rápido que el código QR.

Compatibilizar

Prisma puso a disposición la �Stokenización⬝ de las tarjetas emitidas en el país. Actualmente, está preparando a los comercios para que sean compatibles con esta nueva modalidad. Ya desplegaron aparatos Lapos a más de 700 mil comercios. Los dispositivos aceptarán pagos NFC. �SEstamos desde el 18 de agosto trabajando con cinco bancos y hay otros 11 que sumaremos el mes que viene. También hay uno digital⬝, dijo Esteban Codarini, jefe de pagos y plataformas de Prisma, al medio iProUP.

La compañía de medios de pagos anunció que las tarjetas Visa tanto crédito y prepagas de todas las entidades ya tienen equipado el sistema contactless. Las tarjetas de débito Banelco también cuentan con la tecnología. Antes de fin de año, Prisma planea integrar la tecnología a todas las tarjetas Mastercard y American Express.

Por qué el método de pago NFC es 100% seguro

-No se exponen datos.

-La información de los usuarios ni los datos de la tarjeta se guardan sino que los datos viajan en el token y en un criptograma.

-El criptograma restringe por dispositivo, comercio, tipo de transacción o canal.

-Se necesitan datos biométricos para validar los pagos.

Pagos Tap & Go de Prisma: qué bancos ya forman parte

Los primeros bancos en adoptar la modalidad serán BBVA, Galicia, Santander, Macro y HSBC. Ya se gestaron más de 30 mil tokens y están en fase de prueba. En cuanto a bancos digitales, BruBank también formará parte del plan.

Esta nueva modalidad de pagos a través de tokens atraería a jugadores como Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay. �SHasta hoy no podían venir porque necesitaban la tokenización⬝, asegura Esteban Codarini.

El ejecutivo también explica que la tokenización es una ventaja para los pagos online. �SEn servicios de pagos recurrentes como Netflix no hace falta que enroles la tarjeta cada vez que te la renuevan. Así, evitás que dejen de darte un servicio al no poder cobrarlo por la expiración del plástico⬝, sostiene. Un segundo beneficio de la tokenización es, por ejemplo, cuando tenemos una tarjeta registrada en un sitio eCommerce: �SSe habilita el pago en un clic como el que ofrece Amazon en Estados Unidos, sin necesidad de ingresar los datos del plástico⬝, agrega. Fuente: (infotechnology).-

En abril último, y ante el aislamiento obligatorio, la autoridad monetaria anunció que las entidades del sistema financiero deberían refinanciar en forma automática los saldos impagos de tarjetas con tres meses de gracia, nueve cuotas mensuales iguales y consecutivas, y una tasa nominal anual del 43%.

De acuerdo con un análisis dado a conocer por el Centro de Economía Regional y Experimental (CERX), �Scerca de 2,5 millones hogares entraron en ese esquema y hay disparidades entre lo que cobra.

En algunos se cumple el 43 por ciento y en otros no, lo que desconcierta⬝, puntualizó el estudio.

En ese sentido, sostuvo que �Smucha gente que entró, pensó que pagaría $147 cada $1.000 de cuota, pero llegaron más de $400 por cada $1.000⬝.

�SLos $147, además de no incluir IVA sobre intereses, no se cobra sobre $100 de cada cuota, sino que en cada cuota se cobran $147 sobre cada $1.000 de la deuda inicial total, no sobre la deuda que va quedando⬝, indicó.

Por ello, CERX consideró �Smuy importante⬝ una aclaración por parte del Banco Central para �Saplacar el malestar que se generó⬝ y para que los consumidores puedan �Sreclamar excesos⬝.

El trabajo también apuntó: �SEl vencimiento del plan ocurre cuando la cuarentena sigue, las familias están muy endeudas y los ingresos no se recuperaron⬝.

�SSi bien la tasa de 43 por ciento implica una fuerte reducción sobre la que tenían los bancos a marzo, para muchas familias en el contexto actual es impagable⬝, alertó.

En ese escenario, remarcó que �Slos consumos de tarjetas siguieron creciendo por necesidad⬝ y afirmó que en julio �Sel stock de deuda por esos consumos creció un 7 por ciento⬝.

Otras consideraciones

�SHabría que plantear un nuevo esquema de pago para aliviar el peso en la economía familiar. Postergar más el pago termina siendo caro porque se siguen devengando intereses⬝, enfatizó.

Consideró que �Suna opción es que el Gobierno no cobre el IVA sobre los intereses⬝, mientras aseguró que �Sel 87 por ciento de los hogares del país tiene algún tipo de deuda⬝.

La directora de CERX, Victoria Giarrizzo, ejemplificó con el caso de un resumen: �SDeuda a refinanciar $95.500.

Llega cuota más interés más IVA, $21.330, y lo que debería llegar son $16.131⬝.