Como consecuencia de la suba de las tasas de interés, la morosidad en los pagos de tarjetas de crédito y préstamos personales ya supera el 5% y sigue en ascenso.El salto en el costo del financiamiento se da en un momento en que el crédito al consumo venía mostrando un crecimiento sostenido, tanto en el uso de tarjetas como en la expansión de los préstamos personales. Sin embargo, los salarios no acompañaron ese ritmo y el descalce entre ingresos y deudas derivó en un incremento de los incumplimientos.Según datos oficiales, a mayo la mora alcanzaba el 4,2% en tarjetas de crédito, más del doble del nivel registrado un año antes, y trepaba al 5,6% en préstamos personales. La tendencia, remarcaron algunos banqueros consultados por la Agencia Noticias Argentinas, no se detuvo en los últimos meses y anticipa mayores dificultades hacia fin de año.Las tasas nominales anuales para financiar saldos impagos con tarjetas rondan actualmente entre 76% y 90%. Con la suma de impuestos y gastos administrativos, el costo financiero total (CFT) supera ampliamente el 100%. En los préstamos personales, el costo real es aún más elevado: para un tomador con buen historial crediticio, un crédito a cuatro años puede implicar un CFT de más del 140%.La presión impositiva agrava el escenario. Al interés pactado se le adiciona IVA e Ingresos Brutos, lo que encarece aún más la deuda final que afrontan las familias. En la práctica, cada punto adicional de tasa implica una carga mayor que no puede trasladarse a ningún otro actor más que al propio presupuesto familiar.

Bola de nieve financieraLa combinación de tasas altas, inflación persistente y salarios rezagados deriva en un escenario complejo, ya que quienes pagan solo el mínimo de la tarjeta corren el riesgo de que la deuda se multiplique y se extienda por años. Con intereses que duplican o triplican el capital original, el endeudamiento se convierte en una bola de nieve difícil de frenar.Los bancos señalan que no todos los clientes están expuestos del mismo modo. Aquellos con ingresos estables y buen historial crediticio consiguen condiciones relativamente más favorables, mientras que quienes ya arrastran atrasos o tienen salarios más inestables enfrentan el mayor impacto.El aumento de la mora refleja no solo la presión del costo financiero, sino también la fragilidad de los ingresos reales. Con más de la mitad de la población bancarizada, las familias argentinas dependen de líneas de crédito cada vez más caras para sostener el consumo.Las proyecciones privadas anticipan que la morosidad seguirá creciendo en lo que resta del año, en paralelo con la estrategia oficial de mantener tasas altas para contener al dólar. El desafío para los hogares será administrar sus deudas en un contexto en el que endeudarse ya no aparece como una alternativa accesible, sino como un riesgo cada vez mayor. NA.

Obtener ganancias durante este período de tiempo se transformó en un verdadero desafío. En este contexto de fuerte endeudamiento y necesidad de reinventarse para sortear las dificultades los préstamos personales online se muestran como un aliado perfecto para solventar un tipo de emergencia económica o también reinventar por ejemplo un negocio que se adapte a la nueva normalidad.  

Por ejemplo, Wenance es una Fintech argentina que a través de sus dos productos Mango y Welp ofrece préstamos personales online a cualquier punto del territorio. Lo cierto es que ayudan a disponer de hasta 350 mil pesos en el acto para que sus clientes utilicen el dinero a su parecer y luego puedan devolverlo en cómodas cuotas.

Tendencia en números

Según el Informe Monetario Mensual publicado en noviembre 2020 por el Banco Central (BCRA) los préstamos personales alcanzaron su mayor alza mensual de los últimos dos años: "Los préstamos personales crecieron, en términos nominales, 2,3% sin estacionalidad en el mes, registrando la mayor suba en los últimos 2 años".

Este fenómeno se debe a que una persona no sólo debe afrontar haber subsistido durante tanto tiempo sin ingresos o con un sueldo reducido, sino que también la suba del dólar genera que el poder adquisitivo quede muy por debajo de la realidad del mercado. De hecho, en este contexto, para estudiar en una universidad privada o por ejemplo cambiar un auto, son cada vez más las personas que necesitan un crédito personal.

¿Por qué acudir a los créditos personales en pandemia?

Las empresas Fintech, a diferencia de la estructura bancaria clásica, replantearon la forma de ofrecer y administrar sus productos que, durante la pandemia, estos nuevos procedimiento ofrecen múltiples ventajas para los clientes:

1- Sin entidades físicas ni trámites presenciales. El cliente pasa a ser usuario pudiendo concretar la totalidad del trámite de forma muy sencilla, directamente desde un dispositivo tecnológico. Obtener el crédito de forma completamente digital, en este contexto de pandemia, es muy útil esta metodología porque evita que la persona circule en la vía pública, reduciendo así las posibilidades de contagio.

2- Una vez que el cliente envía su formulario, las compañías trabajan con sistemas internos para crear y analizar el perfil financiero de forma rápida. Esto se traduce en que la persona va a poder recibir la aprobación de su préstamo en cuestión de horas.

3- La inclusión es otra de las grandes ventajas porque los requisitos a completar en el formulario web son muy sencillos de cumplir e incluso permiten postulantes que se encuentren en el veraz, que sean monotributistas y también jubilados.

4- La implementación de la tecnología artificial que efectuaron las fintech, como por ejemplo las firmas electrónicas, hacen que los contratos pueden validarse mediante la web. Esto no sólo agiliza los tiempos nuevamente, sino que le permite al cliente disponer de su documentación sin que se mueva del hogar y sin papeles de por medio.

5- Por último, las compañías fintech trabajan con amplios horarios de atención lo cual permite que los interesados se comuniquen prácticamente a cualquier hora del día y con asesoría online a través de los distintos canales de información.