Tras el salto del dólar de los últimos días de julio y la suba de encajes dispuesta por el BCRA, los bancos siguen subiendo las tasas de interés para los depósitos a plazo fijo. Hoy fue el Banco Provincia quien mejoró su oferta para captar pesos. A través de su billetera digital Cuenta DNI, la entidad ofrece un 39% anual para depósitos a 30, 60 o 90 días. En los depósitos hechos en homebanking, el rendimiento es del 36%.Si bien se trata de una tasa promocional ya que Cuenta DNI incorporó la posibilidad de constituir plazos fijos hace 3 días incluso para no clientes, el Provincia llevó la tasa del 36% al 39% para los depósitos hechos en la billetera. En los primeros 3 días hizo 15.000 plazos fijos por $17.800 millones por esa vía. Así, la tasa de la billetera es la más alta del mercado junto a la que ofrece Reba Compañía Financiera.Por su parte, el Banco Nación elevó los rendimientos por tercera vez en diez días. Hoy, su tasa para plazos fijos online es del 37% anual. El 28 de julio, con el comienzo de la tensión en el dólar, la había subido de 30% a 33%. Luego, de 33% a 34,5%. Y ahora, la llevó a 37%.De esta forma, los dos principales bancos públicos del sistema se suben a la competencia por la captura de los ahorristas con los bancos privados, ya que muchos de ellos vienen subiendo las tasas en las últimas semanas, a la par del alza del tipo de cambio.Para frenar la tensión con el dólar, a partir del 1° de agosto el BCRA subió los encajes bancarios, la porción de cada depósito o saldo en cuentas que las entidades financieras deben dejar depositada (o encajada) en el Banco Central como medida prudencial. Con el objetivo de frenar la corrida y “secar” de pesos el mercado, el BCRA jugó fuerte.Para las cuentas bancarias a la vista, el encaje del 45% cambió su composición. La porción de que se integra en efectivo se elevó del 36 al 40% y la que se integra en bonos se redujo del 9 al 5%. En el caso de los fondos comunes de inversión “money market”, aquellos en los que invierten las cuentas remuneradas de las billeteras virtuales, el encaje se duplicó y pasó del 20 al 40%.El impacto de esta oferta más generosa para los depositantes tiene como contrapartida un encarecimiento del crédito, ya que las tasas de interés suben en los dos sentidos. Así como se remuneran mejor los plazos fijos de los depositantes, también es más alto el costo de tomar un préstamo.En los últimos días, esto ya se vio en líneas de financiamiento como el adelanto en cuenta corriente. Según datos del BCRA, la tasa promedio para los adelantos hoy supera el 56%; hace un mes atrás, era del 37%. (Infobae)

En un contexto de creciente incertidumbre económica y con el objetivo de captar mayor liquidez, varias entidades financieras en Argentina han incrementado las tasas de interés que pagan por los plazos fijos minoristas.La entidad que lidera este incremento es Banco Bica, que ofrece un rendimiento del 40% de Tasa Nominal Anual (TNA), seguido de Banco Voii con un 39,25% y Banco Meridian con un 39%. Estos aumentos reflejan un ajuste de hasta cuatro puntos porcentuales en comparación con el mes anterior, en un intento por mejorar la oferta de ahorro en pesos.Otros bancos que se han sumado a la tendencia incluyen a BiBank y Crédito Regional Compañía Financiera, ambos con una TNA del 38%, mientras que Banco Macro, Banco del Sol, Banco Dino y Banco de Tierra del Fuego también han ajustado sus tasas, ubicándose en el 37%.La mejora en las tasas de los plazos fijos podría no ser suficiente para mantener la demanda, dado que la inflación de julio se ubicó en 4% mensual, superando ampliamente los rendimientos ofrecidos por la mayoría de las entidades.

Estos son los bancos que actualmente ofrecen las tasas más altas para plazos fijosBanco Bica: 40% TNABanco Voii: 39,25% TNABanco Meridian: 39% TNABiBank: 38% TNACrédito Regional Compañía Financiera: 38% TNABanco Macro: 37% TNABanco del Sol: 37% TNABanco Dino: 37% TNABanco de Tierra del Fuego: 36% TNABanco Nación: 37% TNABanco Provincia: 35% TNABanco Galicia: 35% TNABanco Hipotecario: 35% TNABBVA Argentina: 34% TNABanco ICBC: 33,5% TNABanco Santander: 33% TNAHSBC Argentina: 31,5% TNA(NA) 

El Banco Central (BCRA) dispuso aumentar la tasa de interés (de referencia) del plazo fijo luego de que el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC) difundiera el dato de inflación de septiembre, que marcó un 12,7% (que superó levemente al 12,4% de agosto).

El ajuste de tasas implicó un incremento de 15 puntos porcentuales (1.500 puntos básicos). Con esta medida, la entidad monetaria busca incentivar a los ahorristas a dejar sus pesos en plazos fijos y aliviar la presión sobre el dólar, en una semana en la que el blue superó los $1.000 (aunque luego bajó a los $980) previo a las elecciones presidenciales del 22 de octubre.

En consecuencia, ahora, los plazos fijos tradicionales pagan una Tasa Nominal Anual (TNA), rendimiento fijado por el BCRA, del 133% anual, con una efectiva anual (TEA) del 253% que se actualizaron el pasado 12 de octubre.

Con esta medida, el plazo fijo tradicional pasó a tener un rendimiento efectivo mensual (la TEM) del 11%, más cercano al dato de inflación de septiembre que el 9,7% que se ofrecía anteriormente.

Plazo fijo: ¿cuánto gano si invierto $10.000 a 30 días?

Con las tasas actuales de interés, al depositar $10.000 se obtiene una ganancia de $1.100, el equivalente al 11% de la inversión original. Por lo que, a fin de mes se tendrán $11.100 en la cuenta de destino.

Plazo fijo: ¿cuánto gano si invierto $100.000 a 30 días?

Esto quiere decir que si una persona hace un plazo fijo por 30 días de $100.000, al finalizar el plazo recibirá $111.000: los $100.000 que había depositado en un primer momento más un interés de $11.000.

Plazo fijo: ¿cuánto gano si invierto $500.000 a 30 días?

Si se invierten $500.000 a 30 días, la ganancia es de $55.500, lo que equivale a un total acumulado (ganancia más capital) a fin de mes de $555.000.

Plazo fijo: ¿cuánto gano si invierto $2.000.000 a 30 días?

Con $2 millones invertidos se gana al mes $220.000, lo que implica un buen refuerzo al bolsillo, ya que el total que tendrá el usuario en su cuenta al terminar el plazo será de $2.220.000.

Plazo fijo: ¿cuánto gano si invierto $150.000 a 30 días?

En el mismo sentido, si se invierte $150.000 en plazo fijo, con la tasa de 133%, la ganancia a 30 días es de $16.500. Así, al terminar el mes, el ahorrista habrá acumulado en su cuenta $166.500 en total

 El Directorio del Banco Central (BCRA) dispuso elevar en 1.000 puntos básicos la tasa de política monetaria y, de esa forma, que la tasa de interés anual que pagan los plazos fijos a 30 días suba a 91% para las colocaciones de hasta $ 30 millones.

La decisión se instrumentó a través de un aumento de la tasa de interés nominal anual que paga por las Letras de Liquidez (Leliq) a 28 días, que pasó de 81% a 91% (141% en términos efectivos anuales, TEA).

�SSimultáneamente y en pos de impulsar el ahorro en pesos, el BCRA elevó la tasa de interés mínima garantizada y triplicó el monto imponible sobre los plazos fijos de personas humanas, estableciendo el nuevo piso en 91% anual para las imposiciones a 30 días hasta 30 millones de pesos (140,5% de TEA)⬝, detalló la autoridad monetaria en un comunicado.

Para el resto de los depósitos a plazo fijo del sector privado la tasa mínima garantizada se establece en 85,5% (128,5% de TEA).

El Tesoro Nacional había implementado en la licitación del miércoles una fuerte suba en la tasa de interés de las Ledes con vencimiento en 2023, que alcanzaron un rendimiento anual de 135,55% TEA para la LEDE de julio.

De esta forma, el rendimiento que tendrán los depósitos a plazo fijo de hasta $30 millones será mayor que el de las Letras del Tesoro, una decisión centrada en mejorar el rendimiento en pesos de una de las principales formas de ahorro en moneda local de familias y empresas.

�SLa decisión de la autoridad monetaria se basa en el objetivo de propender hacia retornos reales positivos sobre las inversiones en moneda local y de actuar para preservar la estabilidad monetaria y financiera⬝, aseguró el Banco Central.

En ese sentido, la entidad que preside Miguel Pesce aseguró que �Scontinuará monitoreando la evolución del nivel general de precios, la dinámica del mercado financiero y de cambios y de los agregados monetarios a los efectos de calibrar su política de tasas⬝.

La suba de tasas llega después de que el Gobierno hiciera pública su decisión de frenar el aumento de las cotizaciones de dólar paralelo, en medio de la escasez de divisas por el impacto de la sequía.

Según proyecciones de la Secretaría de Agricultura, Ganadería y Pesca, la producción de granos caería 30,9% en la presente campaña respecto al ciclo 2021/22, lo que representa una baja en los ingresos de US$ 16.990 millones respecto de los ingresos de la cosecha del año pasado.

El ministro de Economía, Sergio Massa, calificó como una actitud �Sinexplicable⬝ que �Shaya intentos de aumentos de precios sobre la base de lo que fue el aumento del dólar blue desde la semana pasada, porque todos los que importan lo hacen con el dólar oficial⬝.

�SNo son aumentos por cuestiones de macroeconomía, sino por avivadas⬝ y, en este marco, dijo que desde el Gobierno serán �Sgarantes y controladores⬝ de los precios.

�SEl Estado -afirmó el ministro- se pone firme y no permite la especulación, aún entendiendo que los mercados son transparentes, el Estado tiene la responsabilidad de darle certidumbre a la gente⬝ ante maniobras especulativas.

A principios de esta semana, el denominado dólar �Sblue⬝ o informal llegó a tocar los $ 500 por unidad, en medio de una corrida especulativa que empezó días atrás.

Sin embargo, fuentes oficiales señalaron a Télam que desde el Palacio de Hacienda se tomó la determinación de intervenir los dólares financieros �Spara evitar maniobras especulativas⬝.

Si bien la maniobra �Sestaba limitada en el marco del acuerdo del FMI⬝, desde el Ministerio de Economía le indicaron al organismo que �Seso también entraba en revisión porque tienen la obligación de mantener la estabilidad en el país⬝.

Desde entonces, la cotización del dólar informal cayó con fuerza y cerró este jueves con una caída de seis pesos, a $468 por unidad.

En el segmento bursátil, el dólar contado con liquidación (CCL) baja 2,5%, a $ 457,60; mientras que el MEP cede 1,1%, a $ 441,62, en el tramo final de la rueda.

El Banco Central dispuso este jueves elevar la tasa de interés nominal anual de las Letras de Liquidez (Leliq) a 28 días, pasando de 52% a 60%, lo que representa una Tasa Efectiva Anual (TEA) de 79,8%.

Al mismo tiempo, el BCRA elevó los límites mínimos de las tasas de interés sobre los plazos fijos de personas humanas, estableciendo el nuevo piso en 61% anual para las imposiciones a 30 días hasta 10 millones de pesos, 800 puntos más que el nivel previo (53%), lo que representa un rendimiento de 81,3% en términos efectivos anuales.

Para el resto de los depósitos a plazo fijo del sector privado la tasa mínima garantizada se establece en 54%, lo que representa una TEA de 69,6%.

De este modo, un plazo fijo minorista a 30 días pagará un rendimiento del 5,08%. Hasta hoy, ese depósito para las personas físicas pagaba una tasa del 4,4%. Así, la tasa para el pequeño ahorrista se acercará a la inflación, pero no logrará equipararla: en junio, el Índice de Precios al Consumidor (IPC) se elevó un 5,3% y para julio los consultores esperan una suba entre 7% y 8%.

Para el resto de los depósitos a plazo fijo del sector privado la tasa mínima garantizada se establece en 54%, lo que representa una Tasa Efectiva Anual de 69,6%, según comunicó la entidad monetaria.

El BCRA indicó que espera que estas acciones contribuyan a un descenso consistente de la inflación, a la vez que manifestó que �Sen las últimas semanas se han profundizado los esfuerzos de coordinación con el Ministerio de Economía de la Nación a los efectos de establecer una estrategia financiera que posibilite ir disminuyendo de manera progresiva el financiamiento monetario al Tesoro⬝.

Los depósitos a plazo fijo UVA superaron los $ 155.000 millones y casi triplicaron su volumen desde el inicio del año, por lo que se consolidan como la herramienta de inversión con mayor dinamismo del sistema financiero al haber superado por primera vez en su historia el 5,5 % el total de plazos fijos tradicionales.

Ante un escenario de una inflación cercana al 4 % mensual desde que comenzó el año, la opción del plazo fijo UVA, que garantiza un rendimiento igual al índice de precios al consumidor más un 1 % anual, se convirtió en los últimos meses en la opción predilecta de los ahorristas para mantener el poder adquisitivo de sus ahorros.

Los últimos datos disponibles del Banco Central (BCRA) muestran que los plazos fijos "UVA +1 %" alcanzaron los $ 158.000 millones al 8 de junio, unos $ 102.000 millones más (+180 %) que a principios de 2021, mientras que los tradicionales llegaron a los $ 2.760.000 millones y subieron apenas un 25 % en el mismo período. Esto hizo que, por primera vez desde que se lanzaron los depósitos UVA en 2017, estas colocaciones representen el 5,7 % del total de plazos fijos tradicionales, más del doble que a principios de año cuando no llegaban al 2,5 %.

Para entender la principal diferencia entre un plazo fijo tradicional y uno UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) es que la Tasa Nominal Anual (TNA) que paga el tradicional es fija y del 37 % para los depósitos de menos de $1 millón -equivalente a un interés mensual del 3,08 %- mientras que la tasa del UVA varía de acuerdo a la inflación del mes anterior.

Si se tiene en cuenta que la inflación de enero a mayo osciló entre 4,8 % y el 3,6 %, según datos del Indec y proyecciones de las principales consultoras para el último mes, el retorno del plazo fijo tradicional perdió todos los meses contra la inflación mientras que el UVA logró empardarla en todos los casos.

"La inflación del primer semestre será del 24 %, para el segundo semestre esperamos una cifra similar o superior. Comprar bonos que ajusten por inflación o un plazo fijo ajustado por UVA es una buena alternativa", señaló el analista y consultor financiero Salvador Distefano.

Para poner un ejemplo: si una persona hubiera depositado $100.000 en un plazo fijo tradicional a 180 días el 1 de diciembre del año pasado hubiera obtenido $ 18.480 de interés al vencimiento, mientras que si hubiera hecho en un "UVA +1%" el rendimiento hubiera sido de $ 24.000, suponiendo una inflación del 3,5 % para mayo.

Informe del Banco Central

Este fenómeno hizo que, por primera vez en el año, los depósitos a plazo fijo registraran en mayo un descenso real de casi 1 % en la medición interanual, mientras los ajustados por UVA subieran más del 16 %, según informó el BCRA en su último Informe Monetario.

"El menor dinamismo que mostraron estas colocaciones estuvo explicado por el comportamiento del segmento mayorista (más de $20 millones)", explicó el BCRA.

Además de la forma cálculo de interés, la segunda diferencia que hay entre un plazo fijo tradicional y uno UVA es es que el tradicional tiene la opción de retirar el depósito a los 30 días, mientras que el UVA tiene como plazo mínimo 90 días.

De todos modos existe la posibilidad de precancelarlo a los 30 días y recibir a cambio un rendimiento del 30,5% anual -o de 2,54% a 30 días- equivalente al 70% de que recibiría si hubiese colocado su dinero en uno tradicional.

La ventaja de los plazos fijos UVA es que, en los últimos meses, no sólo le ganaron a las colocaciones tradicionales, sino que también tuvieron mayores rendimientos que quienes optaron por comprar dólares tanto a través del banco como en la bolsa con Dólar MEP o CCL.

Desde que comenzó 2021 y hasta principios de junio el dólar oficial oficial subió un 11,7% mientras que el MEP lo hizo un 14,2% y el CCL un 18,1%, todos porcentajes inferiores al 24% que tuvieron los depósitos UVA.

Actualmente es obligatorio que todos los bancos ofrezcan en los homebanking los plazos fijos "UVA + 1%" a través de todos los medios, ya sea en las sucursales con presencia física o a través de las plataformas electrónicas, para todos los depósitos de hasta $ 4 millones.

El Banco Central subió la tasa mínima de plazos fijos para ahorristas en función de una mejora de la tasa Leliq, y amplió la posibilidad a los productores agropecuarios de efectuar depósitos a tasa variable, ligados a la cotización del dólar.

Así lo dispuso a través de la Comunicación 7027, que elevó la tasa mínima para remunerar plazos fijos al equivalente a 79% de la tasa de política monetaria Leliq, que deberán ofrecer las entidades financieras a partir de este lunes.

Al mejorar del 70% al 79% la tasa Leliq para remunerar los plazos fijos, los ahorristas obtendrán una Tasa Nominal Anual de 30,02% (TNA) y una Tasa Efectiva Anual de 35% (TEA).

El beneficio de la tasa mínima no estará disponible para las empresas que hayan accedido a las líneas de financiación a una tasa subsidiada del 24%.

El BCRA también amplió la posibilidad a los productores agropecuarios de efectuar depósitos a tasa variable, ligados a la cotización del dólar, y esta opción se suma a las ya existentes atadas a los precios de cereales y oleaginosas.

La posibilidad de acceder a estos depósitos a tasa variable es para las personas con actividad agrícola, y por un importe de hasta dos veces el valor total de sus ventas de cereales y/u oleaginosas registradas desde el 1 de noviembre de 2019.

 La semana pasada la tasa mínima para los depósitos a plazo fijo quedó en 26,6%, es decir un 70% del rendimiento mínimo equivalente al 70% de la tasa de referencia, y de forma mensual, el rendimiento por ese porcentaje sería del 2,2%. Desde el Banco Central afirman que se trata de un rendimiento positivo, en comparación al índice de abril que fue del 1,5%, pero si se considera la inflación proyectada por los economistas que participan en el Reporte de Expectativas de Mercado (REM. 44,4% anual) de la misma entidad, a largo plazo el rendimiento podría ser negativo.

De igual forma, durante los dos primeros días de la nueva normativa, se incrementó en 32.000 millones de pesos el saldo de depósitos. Por otro lado, sobre las nuevas normativas impuestas a la Comisión Nacional de Valores, por las que se desalienta la dolarización en el mercado financiero, y la imposibilidad de comprar más de US$200 cada 30 días, para muchos ahorristas los plazos fijos son la única opción viable para tratar de resguardar en algo su dinero ante la desvalorización mensual. Otra opción son los plazos fijos UVA precancelables, que ofrecen tasas reguladas y pagan un mínimo de la Unidad de Valor Adquisitivo (ajustable por inflación) + 1% en un plazo de 90 días o más. Además, si el cliente cancela a partir del día 30, se lleva la misma tasa que en un plazo fijo tradicional, por lo que si las unidades de valor no avanzan tanto como esperaba, puede pasarse a tasa fija.

A partir de hoy lunes, los plazos fijos tendrán una tasa mínima garantizada del 70% de la Tasa de Política Monetaria (equivalente a una tasa de 26,6% nominal anual o 30,1% efectiva anual).

 La medida del Banco Central apunta mitigar la crisis económica por el coronavirus.

Además, las entidades financieras podrán ofrecer depósitos ligados a la cotización de los granos, con el objetivo de garantizar el valor a los exportadores que liquiden sus cosechas.

En lo que respecta a los plazos fijos para ahorristas minoristas, hasta ahora esa tasa de 26,6% nominal sólo regía para depósitos menores a $4 millones, por lo que de aquí en más se ampliará a todas las colocaciones de ese tipo.

La medida fue tomada a través de la Comunicación A7018, recordó el Banco Central en un comunicado de prensa.

También desde este lunes las entidades financieras podrán ofrecer Depósitos de Interés Variable (DIVA), ligados a la cotización de cereales y oleaginosas, a productores agropecuarios por un importe hasta dos veces el valor total de las ventas de cereales y/o oleaginosas registradas a partir del 1 de noviembre de 2019.

La medida permitirá garantizar el valor a los exportadores que liquidan sus cosechas.

En la misma comunicación, el BCRA estableció que las empresas que mantengan un acopio de su producción de trigo y/o soja por un valor superior al 5% de su capacidad de cosecha anual no podrán acceder a las financiaciones para capital de trabajo a una tasa de interés máxima anual del 24%.