El director del Banco Central (BCRA) y titular de la Comisión de Operaciones y Medios de Pago, Carlos Hourbeigt, aseguró que el nuevo sistema �STransferencias 3.0⬝ pretende alcanzar 1.500 millones de nuevas transacciones con dinero electrónico para 2023 y, de ese modo, quintuplicar en ese período la velocidad con la que los medios de pago digitales reemplazan al uso del efectivo.

En una entrevista con Télam, Hourbeigt sostuvo que el nuevo sistema de medios de pago tiene �Suna potencialidad enorme⬝, ya que habilita la innovación e incorporación de nuevos actores en forma constante, a la vez que permite la interoperabilidad de los códigos QR y que las transacciones se acrediten en forma inmediata y con menores costos.

A continuación, los principales tramos de la entrevista:

Télam: ¿Cómo surge la idea de Transferencias 3.0 y cuál   es su objetivo? 

Carlos Hourbeigt: Hoy la enorme mayoría de la población tiene un smartphone y eso está provocando una transformación extraordinaria en el mundo de los pagos.

Los bancos y las tarjetas de crédito, que eran históricos protagonistas del sector, ven cómo en todos los países surge una nueva competencia: las compañías de comercio electrónico de la mano de Internet.

En China, por ejemplo, la empresa Alibaba tiene una aplicación de pago (Alipay) que se transformó en el sistema de medios de pago más grande del país, más importante incluso que los bancos. Esto tiene que ver con que Internet opera con una economía de red, en la cual a una persona le conviene acceder a través de la red más grande.

Por eso, el objetivo de Transferencias 3.0 es unificar en un mismo sistema de medios de pago a las fintech y a los bancos de la Argentina, para crear una red que no sea propiedad de nadie, ni del Banco Central ni de un participante, sino un sistema nacional abierto, que sea monitoreable por el BCRA pero administrado por cuatro empresas privadas (Prisma, Red Link, Interbanking y Coelsa) y que facilite la innovación y la interoperabilidad.

T: ¿Para qué servirá esa red?

CH: Servirá para sumar los esfuerzos de fintech y bancos en digitalizar los pagos, y hacer que las transacciones sean más baratas y más fáciles, con mejor tecnología.

T: ¿Qué quiere decir que será un sistema abierto? 

CH: Significa que no es propiedad de una empresa o de unos bancos, sino un sistema en el que participen todos, incluso los que quieran desarrollar un emprendimiento tecnológico.

Con este cambio, cualquier startup de billetera digital podrá conectarse desde el primer día a la empresa más dinámica de la Argentina, que es Mercado Pago, y a todo el sistema bancario argentino. Eso tiene una potencialidad enorme.

T: ¿Cómo va a funcionar el sistema?

CH: Cualquier persona con una cuenta bancaria o billetera digital podrá usar su tarjeta de débito o código QR de la app para pagar en un comercio que, a su vez, recibirá el dinero en forma inmediata e irrevocable.

En el caso de las tarjetas de débito, Transferencias 3.0 pasará por los aparatos que usan para leer las tarjetas y, de esa forma, hará que el pago sea idéntico al de una transferencia inmediata.

T: ¿Cómo se van a diferenciar los pagos por tarjeta de débito tradicional de uno con Transferencias 3.0? 

CH: Son pagos que correrán por carriles diferentes. El Banco Central va a procurar que quede bien claro en el ticket que recibe el cliente, donde va a figurar si se trata de un pago por trasferencia o por tradicional por débito.

T: ¿Qué cambios va a traer para el funcionamiento del  sistema de pagos? 

CH: Hoy el cobro por un pago con tarjeta de débito demora 48 horas y con tarjeta de crédito hasta 10 días, con distintas comisiones (0,9% para la tarjeta de débito y 1,2% para la de crédito).

Sin embargo, con Trasferencias 3.0 el comerciante va a recibir el dinero en forma inmediata y a un costo de 0,8% por operación.

De esta forma, el usuario tendrá más opciones de pago y los comerciantes recibirán el dinero en forma instantánea y con comisiones más bajas, por lo que podrán bajar sus costos y así trasladarlos en mejores precios al consumidor.

T: ¿Qué porcentaje de operaciones se hacen hoy en efectivo? 

CH: Actualmente, el 50% del volumen de pagos es en efectivo, pero representa al 90% del total de transacciones. Por eso, el espacio para ganarle al efectivo es espectacular y eso es lo que están viendo todos los actores: los bancos, las fintech y los administradores.

T: ¿Cuál fue la recepción de las empresas que hoy manejan los  pagos con tarjetas o con código QR, como Prisma o Mercado Pago? 

CH: Recibimos un apoyo contundente de Mercado Pago, de la Cámara Fintech, de todas las asociaciones de bancos y de los cuatro administradores de pagos con tarjetas.

El impacto inicial sobre las comisiones representa una reducción de los ingresos de muchos participantes, pero todos entendieron que ésta es la oportunidad para ampliar la torta del mercado en forma muy significativa.

T: ¿Qué objetivos tienen para los próximos años?

CH: Tenemos varias etapas. La primera fase de implementación inicia el 7 de diciembre, con algunos comercios que ya van a ofrecer Transferencias 3.0 y un QR interoperable de Mercado Pago y de First Data.

El segundo objetivo es que todo el sistema esté operativo en un año.

Y el tercer objetivo es que haya 1.500 millones de nuevas transacciones para 2023, que haga que la lucha contra el efectivo, al que le veníamos ganando a un ritmo de un 1% al año, crezca hasta el 5% por año en los próximos tres años.

En las últimas semanas, diferentes entes incorporaron el Botón de Pagos en sus Páginas Web (ATER, Reden Gas y Caja PREVER), como así también los municipios de Paraná, Gualeguay-chú, Chajarí, Gualaguay, Diamante, Nogoyá, Villaguay, Hasenkamp, Viale, Oro Verde, San Benito, Colonia Avellaneda, Puerto Yeruá y Los Charrúas. La Municipalidad de Colón y otros entes están en pleno desarrollo.

�SNosotros buscamos generar vínculos estratégicos con entidades públicas y privadas para que estas puedan ofrecer nuevos servicios y facilidades a sus clientes, y que, a su vez, puedan incrementar sus recaudaciones. Hoy las plataformas digitales y soluciones de cobranza que brinda Plus Pagos son muy bien valoradas y se están expandiendo rápidamente en todo el territorio provincial⬝, explicaron desde el Banco Entre Ríos.

Botón de Pago Electrónico

El Botón de Pagos Web es una innovadora alternativa que facilita a los contribuyentes el pago de impuestos provinciales y tasas municipales, en simples pasos, y utilizando tarjetas de débito y/o crédito de todos los bancos o bien directamente desde una cuenta bancaria con CBU.

El contribuyente accede al botón dispuesto en la web del ente, ingresa un dato personal (que puede ser DNI, CUIL, CUIT, N° de partida o código de barras) y así podrá visualizar/pagar todos los tributos disponibles

App y Web PlusPagos

Desde www.pluspagos.com o a través la App Pluspagos (que se descarga desde el Playstore de cualquier teléfono móvil con Android) se pueden pagar todos los impuestos nacionales, gubernamentales y municipales, patentes, servicios públicos y privados con un solo clic.

La nueva plataforma de PlusPagos permite a los usuarios pagar con todos los medios de pago y a través de los canales digitales los mismos impuestos y servicios que se abonan habitualmente de forma personal y con dinero en efectivo o débito en los más de 420 puntos físicos de cobranza Entre Ríos Servicios.

Pagos con Cuenta Bancaria (DEBIN)

A partir de esta semana, las empresas o personas jurídicas que no estaban alcanzadas por las alternativas de pagos con tarjetas de débito o crédito, cuentan con un nuevo medio de pago: DEBIN en cuenta bancaria.

Al momento de seleccionar el medio de pago, el cliente deberá elegir la opción DEBIN (Débito Inmediato) y luego ingresar el CBU o Alias CBU de una de sus cuentas bancarias (además del CUIT y el e-mail).

A continuación se generará un débito y el cliente deberá autorizarlo durante el día, ingresando al Online Banking (Opción: Debin Comprador).

Del encuentro participaron, el Titular de ATER, Cdor. Germán Grané, y el Gerente General del Banco Entre Ríos, Miguel A. Malatesta.

El titular de ATER señaló que �Sen línea con lo expresado por del gobernador de facilitar tareas a los contribuyentes, en este caso lo hacemos ampliando los medios de pago con la posibilidad de pagar por internet las obligaciones provinciales en 3 simples pasos y con tarjeta de débito⬝.

�SEl ciudadano sólo deberá ingresar a www.ater.gob.ar, acceder al botón de pagos, seleccionar el tributo a cancelar y posteriormente indicar el medio de pago. En esta primera etapa se podrá pagar con las tarjetas de débito de cualquier entidad⬝, agregó Grané. Por su parte, Malatesta explicó: �SEl Banco Entre Ríos trabaja permanentemente en brindar soluciones digitales e innovadoras para que los entrerrianos puedan operar desde diferentes dispositivos, de manera fácil y segura. Todos nuestros canales electrónicos están a disposición de los clientes las 24 horas y todos los días del año⬝. �SJunto con Plus Pagos, empresa que administra la red extra bancaria Entre Ríos Servicios, brindamos alternativas de recaudación electrónica (botón de pago) para que los entes públicos, provinciales y municipales, tengan opciones dinámicas al cobro presencial de impuestos y tasas, ofreciendo así otros canales y medios de pago para la ciudadanía⬝, agregó.

�SEsta iniciativa fue muy bien recibida y aceptada por los municipios y empresas de servicios más importantes de la provincia, ya que en este contexto particular, cuentan con novedosas herramientas que le permiten mejorar los niveles de recaudación. En los últimos días cerramos acuerdos con los Municipios de Paraná, Gualeguay, Gualeguaychú y servicios como Redengas⬝, finalizó.

Sobre PlusPagos

La empresa PlusPagos (ASJ Servicios) administra la red extra bancaria Entre Ríos Servicios que cuenta con más de 400 puestos en la provincia.

PlusPagos le ofrece a entes públicos y privados, diferentes plataformas para que puedan recaudar impuestos, tasas y servicios de alcance nacional, provincial y municipal con todos los medios de pago. A partir de la cuarentena obligatoria, la empresa se dispuso a colaborar con el desarrollo e implementación de cobros digitales (Botón de Pago Web), con Tarjetas de Débito de todo el sistema financiero. Además implementó otras aplicaciones como www.pluspagos.com o la App PlusPagos (playstore) para el pago de estos servicios, sumados a las opciones que ofrece el Banco en su Home Banking o Mobile Banking.