El nuevo crédito UVA del Banco Nación para comprar autos estará disponible desde este lunes 7 de septiembre como una alternativa dentro de la línea “+Autos con BNA”. La financiación permitirá cubrir hasta el 100% del valor del vehículo, sin necesidad de constituir una prenda y con un monto máximo de $100 millones por usuario.La nueva modalidad está destinada a la adquisición de automóviles, pick ups y utilitarios, tanto 0km como usados de hasta 10 años de antigüedad. Los préstamos tendrán plazos de entre 12 y 60 meses. Con la incorporación de esta alternativa, los clientes podrán optar entre la financiación tradicional en pesos, con tasa fija y un plazo máximo de 72 meses, o el nuevo esquema ajustado por UVA.

Cuáles fueron las tasas del crédito UVA para autosPara los clientes que perciban sus haberes o prestaciones previsionales en Banco Nación, la nueva modalidad contempla una tasa de UVA + 19% TNA. Para el resto de los usuarios, denominada cartera abierta, la tasa establecida es de UVA + 25% TNA.En ambos casos, la afectación máxima admitida es del 25% de los ingresos netos del solicitante. Además, la modalidad incorpora una prima adicional de un punto porcentual anual que habilita la opción de aplicar un tope de cuota mediante el ajuste por Coeficiente de Variación Salarial (CVS), en los términos previstos por la línea.En comparación, la modalidad tradicional en pesos ofrece una tasa fija del 36% TNA para clientes que cobraban haberes o prestaciones previsionales en el BNA y del 46% TNA para el resto de los usuarios.

Cuánto se pagaría por un préstamo de $10 millonesBanco Nación brindó un ejemplo orientativo para comparar ambas alternativas. Para un préstamo de $10 millones a devolver en 60 meses, un cliente que percibiera sus haberes en la entidad tendría una cuota inicial estimada de $292.656 con la modalidad UVA.Para el mismo monto y plazo, la cuota inicial estimada bajo el esquema tradicional en pesos alcanzaría los $424.330. De esta manera, la alternativa UVA presenta una cuota inicial menor, aunque su evolución quedó vinculada a los índices de actualización aplicables. Para los clientes que no cobraran sus haberes en Banco Nación, la cuota inicial estimada fue de $343.333 en UVA, mientras que en la financiación en pesos alcanzaría los $508.664.

Cómo se podía solicitar el crédito para comprar un autoLa operatoria se canalizará a través de una red de más de 1.400 concesionarios adheridos y 1.800 puntos de venta. Allí, los interesados podrán iniciar el proceso de solicitud y comercialización del préstamo de manera online. Para comenzar la gestión se requiere únicamente la presentación del DNI, aunque el otorgamiento quedará sujeto al correspondiente análisis y evaluación crediticia por parte de la entidad.Los montos de las cuotas informados por Banco Nación son orientativos y dependen de las condiciones vigentes al momento de concretar cada operación. En el caso de los créditos UVA, las cuotas quedarán además sujetas a la evolución de los índices aplicables.

Diferencias entre los créditos UVA y en pesosLa modalidad en pesos permite financiar la compra hasta en 72 meses, con una cuota calculada sobre una tasa fija. La afectación de ingresos alcanzará hasta el 35% para quienes percibían haberes o prestaciones previsionales en el BNA y hasta el 30% para el resto.La opción UVA, en cambio, establece plazos de 12 a 60 meses, una afectación máxima del 25% de los ingresos netos y tasas diferentes según la vinculación del solicitante con Banco Nación.La incorporación amplía las opciones de la línea “+Autos con BNA” para la adquisición de vehículos nuevos y usados, con un financiamiento máximo de $100 millones y la posibilidad de cubrir hasta el 100% del valor de compra. 

Los bancos que ofrezcan créditos hipotecarios UVA ya no tendrán la obligación de extender los plazos en caso que a causa de la inflación se deteriore la relación cuota/ingreso.Para ello el Banco Central de la República Argentina (BCRA) modificó la norma y dejó librado a consideración de las entidades financieras ofrecer esta posibilidad que además los obligaba a tomar un seguro que encarecía el valor de las cuotas.Según se explicó desde el BCRA, se eliminó la obligatoriedad a los bancos de ofrecer un seguro  para cubrir descalce entre CER (inflación) y CVS (variación salarial), que los hacía mantener la relación cuota-ingreso, agregando más cuotas al final.El Banco Nación anunció una nueva línea de créditos para la compra de camiones, colectivos, utilitarios y minibuses“A partir de ahora pasa a ser voluntario que los bancos ofrezcan este u otro tipo de seguro”, señalaron.Se espera que esta medida disminuya los costos de los créditos hipotecarios como así también facilitar su securitización (venta de paquetes de crédito en el mercado de capitales) que permitirá un mayor desarrollo de este tipo de financiamiento.La securitización es la opción que tienen las instituciones de armar paquetes con su cartera de clientes y luego ofrecer el producto en el mercado de capitales.“Al estandarizar la norma se facilita la securitización”, indicaron desde la autoridad monetaria.También se flexibiliza la condición obligatoria de que las cuotas deban ser mensuales, con lo cual también queda a la libre negociación entre las partes los plazos de pago.“Es importante que “cuando alguien firme un crédito ajustado por UVA chequee cuáles son las condiciones y si lo cree conveniente buscar cobertura”, añadieron desde el BCRA.Con esta medida habría una mayor oferta crediticia y además bajaría la cuota para quienes no quieran pagar el seguro.“De todas formas esto apunta a un escenario en el que la inflación se dispare, ya que en un marco de inflación controlada el crédito UVA siempre es virtuoso”, subrayaron desde el BCRA.La modificación regirá para los créditos que comiencen a firmarse desde ahora y no afecta a los que ya fueron suscriptos. NA. 

El proyecto de ley venido en revisión de la Cámara de Diputados para atender la situación de los tomadores de créditos hipotecarios UVA obtuvo este jueves dictamen en la Comisión de Presupuesto y Hacienda del Senado, por lo que podría ser tratado en sesión desde la semana que viene.

No obstante, a instancias del oficialismo, la iniciativa recibirá algunos cambios, por lo que, de ser aprobada en el recinto, deberá volver a la Cámara baja en segunda revisión.

Qué dice el proyecto

La iniciativa promueve atender la situación de los tomadores de créditos hipotecarios UVA, basándonos en el planteo de que la cuota a abonar no deberá superar el 30% de los ingresos de los deudores, a lo que se agrega la suspensión de los desalojos por un plazo de un año.

Sin embargo, en el dictamen del oficialismo se agregaron algunos puntos que cambian el proyecto original.

En principio, se dejan sin efecto las cláusulas de ajuste UVA-UVI para todos los préstamos que tengan por destino adquisición de vivienda única y se las sustituye por un mecanismo de indexación por el Índice de Salario que publica el INDEC.

Además, se ordena la realización de nuevos mutuos, proponiendo una novación (la transformación de una obligación en otra) en la que el capital debe retrotraerse al 31 de agosto de 2019 sobre el cual hay que restarle las porciones de capital que están contenidas en las cuotas que se hayan abonado entre esa fecha y la fecha del mutuo nuevo.

En el dictamen oficialista, a partir de allí se ajusta por el índice de salarios con más interés del 3,5% nominal anual.

Además, el recálculo que deben hacer para novación las entidades financieras debe ser con fecha de 1 de septiembre de 2023: todos los cálculos para el nuevo crédito deben ser con esta fecha.

Asimismo, se establece como autoridad de aplicación al Banco Central y se le insta a que, a través de las entidades financieras que otorgan los créditos, se ponga en práctica un programa de difusión en materia financiera para los clientes actuales y futuros, poniendo énfasis en los riesgos que se toman ante determinados productos que ofrece el banco para evitar las publicidades confusas.

Además, se puntualizó que en el caso de que la relación cuota ingreso no calce en el 30 por ciento de los ingresos del tomador del crédito, las entidades bancarias deben establecer métodos para llegar a un acuerdo, pero siempre teniendo en cuenta la Ley de Defensa del Consumidor.

Finalmente, el proyecto mantiene los artículos para que quienes estén alcanzados por el Impuesto a las Ganancias podrán deducir anualmente hasta tres salarios mínimos, mientras que los deudores podrán vender su propiedad y el crédito existente.

Además, la iniciativa prevé la creación de un fondo fiduciario para hacerse cargo de hasta tres cuotas del crédito en caso de que el deudor se encuentre en cese laboral.

Al finalizar la reunión, el presidente de la Comisión de Presupuesto y Hacienda, Ricardo Guerra, reconoció que “el sistema de ajustes de préstamos UVA es un sistema que trajo muchos problemas” y que se busca “trabajar en la búsqueda de un equilibrio para que los deudores paguen de manera razonable y las entidades financieras tengan una rentabilidad razonable”.

Su compañera de bancada, la bonaerense Juliana Di Tullio, pidió firmar el dictamen pero anunció que lo iba a hacer “en disidencia” porque, según argumentó, estaba “preocupada por el patrimonio del Banco Provincia” ya que “el sistema público se hace cargo de la pérdida, pero no el sistema privado”.

Desde la oposición, los radicales Víctor Zimmermann y Pablo Blanco coincidieron en que “el sistema de cuotas UVA es un buen sistema” pero que “el problema es la inflación”.

Además, el porteño Martín Lousteau subrayó que “se va a tocar una línea de créditos que tiene solo un uno por ciento de mora” y destacó que “la mayoría de los préstamos fueron otorgados por bancos públicos que no ejecutan a nadie que tenga voluntad de pagar”.

El Gobierno extenderá la validez del Decreto de Necesidad y Urgencia (DNU) que congela los alquileres y prohíbe desalojos, y también el que mantiene las cuotas de los créditos UVA, al tiempo que define el pago del Ingreso Familiar de Emergencia (IFE) 4.

Lo adelantó la vicejefa de Gabinete, Cecilia Todesca, quien en declaraciones radiales precisó que �Slos dos decretos ya están escritos⬝ y serán firmados y publicados.

�SLos dos decretos ya están escritos, lo que puedo anticipar, porque todavía no están firmados, es que nosotros vamos a seguir acompañando a la gente que alquila porque entendemos que estos meses han sido difíciles, que las familias todavía no han podido recuperar todo el ingreso que han perdido producto de la pandemia⬝, dijo Todesca en una entrevista con radio La Red.

Y agregó: �SNos parece que hay que acompañar a la gente que alquila y en el mismo sentido el tema de los créditos UVA para vivienda única de hasta 120 mil UVAs también seguir con el congelamiento, y luego hacer un cronograma para ir ajustando lentamente en 18 meses la cuota a lo que hubiese correspondido, de manera tal que para las familias no sea un golpe de un día para el otro⬝, destacó.

"Hay reuniones diarias del Banco Central, Banco Nación, Banco Provincia y el Ministerio", destacó la ministra de Desarrollo Territorial y Hábitat de la Nación, María Eugenia Bielsa. "Queremos tener en esta semana algunas alternativas para buscar una resolución a mediano plazo al tema", agregó.

Sin embargo, puntualizó: "Probablemente no abarque a todo el universo de los tomadores de créditos UVA".

"Queremos proponer algunas ideas de las que estamos trabajando", insistió y recordó que mantuvo diferentes encuentros con agrupaciones de hipotecados.

Aclaró que "todavía no hay definición" sobre la modificación que se va a proponer dado que el Gobierno analiza si es más conveniente extender plazos o modificar el índice de actualización.

"Hubo que compilar toda la información sobre un universo de alrededor de 130 mil tomadores de créditos", señaló .

De ese modo, subrayó: "Todavía no hay una línea de trabajo definido", mientras aseguró que antes de poner en marcha un cambio en el plan, la cartera consultará la opinión de las agrupaciones.

"Es un mal crédito porque es malo en términos que está pensado para algo que luego no sucedió", criticó la ministra al referirse a la aceleración de la inflación.

Consideró que "el mecanismo hubiera resultado", si el Índice de Precios al Consumidor no se hubiera disparado.

"Lo que no hubo fue reacción para tomar decisiones cuando una política que tenía que ver con acercar la posibilidad de la vivienda única a sectores que podían pagarla, termina generando en vez de un beneficio, una preocupación", evaluó.

El Gobierno dispuso hace un par de semanas que hasta fin de mes seguirá vigente el congelamiento de la cuota para los deudores hipotecarios UVA.

De esa manera, quienes tomaron un préstamo de este tipo, mantendrán el valor de la cuota al valor de agosto de 2019.

Este esquema contempla que la diferencia que debía pagar el tomador de crédito -estimada por la evolución de la inflación- pase a ser absorbida por el Estado a través de subsidios.

Desde agosto pasado, 82.000 familias que tomaron un crédito UVA tienen su cuota congelada, según números de la gestión anterior, lo que representa aproximadamente un 80% del total de créditos otorgados de este tipo.

Esto es así porque el beneficio solo alcanza a aquellos que accedieron a su única vivienda y cuyo valor de compra haya sido inferior a las 140.000 UVA, al momento del otorgamiento del crédito.

El ministerio de Desarrollo Territorial y Hábitat,  oficializó la extensión del congelamiento de las cuotas de los créditos UVA durante el mes de  enero. A través de la Resolución 1/2019 publicada este jueves en el Boletín Oficial, el Ministerio consolidó la iniciativa anunciada el pasado lunes y que prorroga �Spor el mes de enero de 2020 el programa de cobertura creado por el Comité Ejecutivo del Fondo Fiduciario Público denominado Programa Crédito Argentino del Bicentenario para la Vivienda �anica Familiar (Pro.Cre.Ar)⬝.  

De esta manera, aquellas personas que hayan tomado créditos UVA (Unidades de Valor Adquisitivo) seguirán pagando por este mes el mismo monto que habían abonado en agosto de 2019. El diferencial será cubierto por el Estado.

Por su parte el Banco Central había manifestado que la extensión del congelamiento de las cuotas de créditos UVA se da en medio de la �Scrisis económica que atraviesa la Argentina. 

En esta línea plantean además que en las próximas semanas �Sse conformará una comisión para evaluar el desempeño y las consecuencias del sistema de préstamos ajustables por UVA para la adquisición de viviendas, sus consecuencias sociales y económicas, atendiendo al criterio del esfuerzo compartido entre acreedor y deudor⬝.

Vale recordar que hace poco más de tres años el Gobierno de Mauricio Macri lanzó los créditos hipotecarios UVA, una herramienta para facilitar a la clase media el acceso a la vivienda propia. 

El capital prestado, y las cuotas a pagar, se miden en UVAs, un coeficiente que ajusta los montos con la inflación, además de una tasa nominal anual fija que depende del banco pero varía entre el 3 y 7%.

Un plenario de comisiones de la Cámara de Diputados emitió dictamen favorable para un proyecto de ley que busca atender la situación de los tomadores de créditos hipotecarios UVA.

El proyecto establece que la cuota a abonar no debe superar el 30 % de los ingresos de los deudores y propone cambios en el sistema de actualización de las cuotas basándose en la evolución de los salarios en lugar de la inflación.

Además, contempla la suspensión de juicios de desalojo y otras medidas cautelares sobre viviendas adquiridas a través de este tipo de crédito. La iniciativa cuenta con el respaldo de distintas bancadas, aunque algunos legisladores presentarán dictámenes en disidencia. Se espera que el proyecto sea debatido en la primera sesión de la Cámara de Diputados en las próximas semanas.