El 61% de la población argentina mayor de 15 años tiene al menos una cuenta abierta en billeteras virtuales, en base a datos difundidos por la Cámara Argentina de Fintech.

“Estamos muy felices de ver el crecimiento del sector en estos años y creemos que todavía tenemos un enorme potencial para continuar aportando valor y soluciones innovadoras al ecosistema financiero de nuestro país”, dijo en la mañana de este miércoles el titular de la cámara, Ignacio Plaza, en la apertura de la sexta edición de Argentina Fintech Forum 2023, que se desarrolla en el Centro de Convenciones de la Ciudad de Buenos Aires.

El ejecutivo precisó que el 61% de la población mayor de 15 años de la Argentina tiene, al menos, una cuenta abierta en una billetera virtual, lo que representa más de 40 millones de cuentas totales en el sector.

En ese contexto, las transferencias de dinero que se realizan desde o hacia una CVU -la clave virtual uniforme particular de cada entidad y de cada cuenta o caja de ahorro- crecieron un 33% durante los doce últimos meses.

Plaza también resaltó que en el último tiempo más de 5 millones de personas accedieron al crédito a través de una fintech y que se ese total, más de la mitad no había tenido nunca acceso a un préstamo bancario ni contaba con una cuenta sueldo al momento de tomarlo.

En el foro participaron el director de Desarrollo de Negocio de Visa, Guillermo Mansilla; el director de producto de Naranja X, Juan Ignacio Talento; y el representante de Canales globales y productos digitales de Mastercard, Gregorio Trimarco, entre otros referentes.

En el caso de Visa, Mansilla se refirió al impacto del uso de pagos digitales y destacó la importancia de ofrecer un abanico de opciones de cobro por medio de QR interoperables.

“El uso de pagos digitales se aceleró y en 14 países regionales alcanza un 50% de transacciones contables en promedio, mientras que en Argentina, ese número es del 54%”, según los datos de Visa.

Además, sostuvo que tienen como próximo desafíos ejecutar pagos ‘tap to phone’ -tecnología que se utiliza para pagar acercando el celular-, tanto para los usuarios como comercios.

Por su parte, Talento señaló que entre los propósitos de la Fintech se destaca la posibilidad de que los comercios puedan captar un pago sin tener terminales POS.

“Hoy el celular permite que eso ocurra, así evitamos el uso de efectivo y podemos digitalizar muchos más pagos. También trabajamos para una plena interoperabilidad del QR”, destacó.

En este contexto calificó de “fundamental” al rol del regulador para generar un marco que promueva el cobro desde teléfonos celulares, con tecnología NFC, a tarjetas físicas.

A su turno, el manager de producto y marketing de GetNet, Guillermo Bergesio dijo que el QR interoperable es una solución muy adoptada en el país que demuestra “la madurez de la industria”.

“Tenemos que ir ahora hacia el QR con tarjetas también, para tener todos los medios de pago”, afirmó en referencia a que cada “plástico” tenga un código QR.

A nivel regional, desde Mastercard detallaron que la penetración de smartphones está arriba del 80% en Lationamérica y que al menos el 50% de los usuarios “han usado, al menos una vez, su celular para hacer pagos”.

Por último, el director de Desarrollo de Negocio de Lyra, Gabriel Sousa, hizo una reseña de la experiencia de los pagos digitales adoptadas en Brasil por el Banco Central.

“Hay que encontrar funcionalidades que permitan atender a todos los clientes. Con PIX -un método de pago instantáneo basado en código QR- vivimos la mejor experiencia de pago en Brasil”, remarcó Sousa.

Los entrerrianos pueden utilizar la aplicación en cualquiera de los más de 2.500 comercios adheridos al programa en todo el territorio provincial. Para acceder al beneficio, las compras deben realizarse en los días fijados para cada rubro.

Beneficio para el cliente y el comercio

La administradora del supermercado La Estrella, ubicado en Juan Báez y Lebensohn en el barrio Paracao de Paraná, Camila Giebel, sostuvo que “la Billetera fue para nosotros un beneficio muy grande, porque es mucha la gente que viene a utilizarla. No tanto jóvenes, sino más bien personas mayores que vienen a usar el beneficio”.

En ese sentido, detalló que “las personas mayores que han empezado a utilizar la billetera vienen y nos piden ayuda. Quizás le han comentado sus nietos o sus hijos, porque por lo general no están utilizando una red o la misma aplicación. Es impresionante cómo ellos se van habituando y cómo se esfuerzan por aprender a utilizarlo”, remarcó.

En ese marco, Giebel destacó el aumento de venta a partir de la implementación de la Billetera. “Es impresionante el incremento en ventas, es notoria la cantidad de gente que viene de lunes a jueves”, insistió. Detalló luego que “cada caja tiene ya el código QR impreso”, y que “la gente siempre nos pide La Billetera”, acotó.

Por último, sostuvo que “estas acciones del gobierno han beneficiado no solo al cliente que viene para poder utilizar el beneficio, sino a nosotros como empresa, porque ha ampliado nuestros márgenes de venta”, concluyó.

Promocionando el uso

Marcelo Gotti, referente de la Farmacia Cura Alvarez Plus, ubicada en la intersección de las calles Italia y Montevideo de la ciudad de Paraná, señaló que “la incorporación de la Billetera Entre Ríos es algo bueno, tanto para la farmacia como para las y los pacientes-clientes”.

“Mucha gente sabe de la aplicación, pero otras no. Nosotros cuando es un monto elevado, que por ahí a las y los pacientes les cuesta, ofrecemos esa aplicación para que puedan utilizar el beneficio”, subrayó. Gotti comentó además, que pasan el video institucional de la aplicación en una de las pantallas disponibles en la farmacia, el cual utilizan para explicar mejor a las y los clientes los beneficios del programa.

Confirmó que el uso del beneficio se ve reflejado de lunes a jueves en el comercio, cuando “la gente trata de utilizar en esos días la aplicación. Para la farmacia es algo muy bueno porque atrae al paciente -cliente”.

Agregó que, “tanto el joven como el adulto, aprovechan mucho ese beneficio. Si bien hay muchos comercios que están adheridos, en la farmacia es variada la edad”.

Sobre la forma de uso, comentó que “hay gente que pregunta si trabajás con la Billetera Entre Ríos y hay otros que todavía no la conocen; nosotros la ofrecemos e incluso ayudamos a bajar la aplicación y añadirle la tarjeta de débito para que puedan obtener el beneficio”.

El programa

El gobierno provincial se hace cargo del 85 por ciento del reintegro y el comercio del 15 por ciento restante. En una primera etapa el programa incluyó productos de los rubros alimentos y medicamentos, incorporando luego los artículos de librería al inicio del ciclo lectivo.

En una segunda instancia se incorporaron rubros vinculados al turismo en materia de alojamiento y gastronomía durante la temporada baja del sector. Se adhirieron así cantinas, bares, restaurantes y locales de venta de comida, así como hoteles, hosterías y residencias similares y campings, entre otros. Se incorporaron recientemente además, comercios que venden ropa interior, medias, prendas para dormir y de playa; uniformes escolares y guardapolvos; ropa para bebés y para niñas y niños; prendas de cuero; prendas y accesorios de vestir n.c.p. (no calificadas previamente); calzado (excepto el ortopédico); e indumentaria y calzado deportivo. Durante el mes de agosto, en el marco del mes de las infancias, se incorporaron a su vez comercios que venden productos para las niñeces. Consulta de comercios adheridos, por localidad y rubro:

http://entrerios.gov.ar/billetera

Respecto a la usabilidad que el entrerriano le da a la billetera, según cada rubro, el 83 por ciento la utiliza para la compra de alimentos (almacenes, verdulerías, carnicerías, supermercados); un 15 por ciento para farmacias y medicamentos; y el resto en gastronomía, indumentaria, calzado y jugueterías (rubros que se fueron incorporando más recientemente al programa).

“Es una gran alternativa para el bolsillo de la gente. En mi familia somos tres los que la usamos para las compras y nos ahorramos 18.000 pesos al mes, que volvemos a usar en la verdulería o el almacén del barrio”, comentó un vecino de Concordia, haciendo referencia a que todos los meses, cada usuario puede ahorrar hasta 6.000 pesos.

Comercios y rubros

En la actualidad, son más de 2.400 comercios adheridos al programa Billetera Entre Ríos en toda la provincia en los rubros alimentos, farmacias, indumentaria, calzado, gastronomía y jugueterías. Del total de los comercios adheridos, 583 son de Paraná, 131 de Concordia, 121 de Victoria, 89 de Gualeguaychú, 82 de Villaguay, 69 de Diamante, 69 de San José, 66 de Colón, 63 de Concepción del Uruguay, 61 de Nogoyá, 56 de Gualeguay, 54 de Viale, 49 de Crespo, 48 de General Ramírez, 47 de La Paz y 45 de Villa Elisa, como las principales localidades.

“Nosotros tenemos un emprendimiento familiar que empezamos en el barrio Los Paraísos. El negocio fue creciendo y tuvo sus momentos. Hoy aparece esto de Billetera Entre Ríos que nos da un empujón más y es una ayuda para que el negocio siga creciendo. Actualmente la gente empezó a ver que realmente esto es muy positivo porque ve que puede aumentar su compra, al tener al otro día el reintegro de lo que compró el día anterior. Nosotros (los comerciantes) estamos viendo que con Billetera Entre Ríos el cliente ahorra dinero y nosotros podemos incrementar las ventas”, explicó Sergio, comerciante de la ciudad de Paraná.

Beneficios

Los usuarios obtienen un 30 por ciento de reintegro comprando con la app en comercios adheridos, con tope mensual de 6.000 pesos por mes por billetera.

Los rubros habilitados a la fecha son: alimentos (lunes a jueves), medicamentos (lunes a jueves), gastronomía (jueves), indumentaria y calzado (martes y miércoles) y jugueterías (lunes a jueves, válido por el mes de agosto 2023).

El reintegro en las compras en los comercios adheridos es del 30 por ciento.

El director de Comercio Interior de la provincia, Hernán Roldán, remarcó que desde la implementación del programa, diciembre del 2022, ha ido creciendo y �Sal día de hoy superamos las 100 mil descargas en lo que respecta a usuarios⬝, indicó.

Roldán, recordó que en primera instancia, �Sfueron incluidos los rubros de alimentos y productos farmacéuticos.

����Luego, en la víspera del inicio escolar, se adjuntó el rubro librería. Los tres siguen vigentes a la fecha⬝, precisó.

Además, recordó que recientemente se agregaron �Slos servicios de bares y restaurantes⬝, para los días jueves; y de lunes a domingos �Slo que respecta a las actividades relacionadas a los servicios de hotelería⬝.

En ese sentido, repasó: �SAlimentos, farmacia y librería, para las operaciones realizadas de lunes a jueves. Los servicios de bares, solamente los jueves. Y los servicios de hotelería todos los días de la semana⬝.

Por otra parte, Roldán señaló que el reintegro, �Ses del 30 por ciento en los comercios adheridos, con un tope mensual de 5000 pesos⬝, y precisó que el usuario �Srecibe el reintegro entre las 24 y 48 horas hábiles, luego de haber realizado la operación⬝.

En ese sentido, mencionó que en el caso de una familia tipo de cuatro personas -si son mayores de edad-, el reintegro como es por persona, �Sel grupo familiar tiene un reintegro de 20 mil pesos mensuales. Es una ayuda más que importante para afrontar la situación económica⬝, valoró.

En lo que respecta al número de comercios adheridos en la provincia, Roldán, precisó que, �Sactualmente hay 1.359 comercios adheridos⬝.

Sobre el desarrollo del programa, dijo que están �Smuy satisfechos con los números alcanzados⬝, y resaltó que están �Ssumando esfuerzos para poder sobrepasar esos números que están vigentes al día de la fecha⬝.

Seguridad y agilidad

Seguidamente, el director de comercio Interior, se refirió a los beneficios que tiene el uso de la Billetera de Entre Ríos, además del reintegro, es segura, �Sporque cumple con todas las medidas de seguridad establecidas por el Banco Central, no tiene costo alguno y, además, la persona cuando va a realizar la compra al comercio de cercanía, tiene que trasladarse solamente con el celular, no tiene que llevar billetera, dinero físico, ni tarjetas físicas, y eso obviamente es una medida de seguridad más⬝, agregó.

Registrarse

El proceso para registrarse es práctico y sencillo. Se debe tener domicilio en la provincia, ser mayor de 18 años, descargar la aplicación, escanear el DNI, y validar los datos biométricos.

Los rubros incluidos y los días de los descuentos son:

De lunes a jueves en alimentos y medicamentos.

De lunes a jueves, del 14 de abril al 30 de junio, en librerías.

Todos los jueves, del 4 de mayo al 28 de diciembre, en bares, restaurantes y locales de comida.

Todos los días, del 1 de mayo al 30 de junio, en hoteles, alojamientos y campings.

Se puede consultar los comercios adheridos, por localidad y rubro en el siguiente link: http://entrerios.gov.ar/billetera

De acuerdo a un relevamiento realizado por la agencia de investigación de mercado Quiddity, la Argentina lidera el ránking de uso de billetera virtual y códigos QR, a pesar de tener baja frecuencia de uso.

Además, es uno de los países latinoamericanos que más compras online realiza, según un informe de opinión pública a nivel regional con foco en la relación entre la población online y las apps móviles.

Esta semana comenzó a funcionar en el país el sistema de Transferencias 3.0, mecanismo de pagos digitales con códigos QR que permite usar cualquier billetera virtual, ya sea de un banco o una fintech, para abonar en todos los comercios que acepten este medio de cobro, sin importar la empresa que provea el código.

En este contexto, Mercado Libre es la plataforma elegida a nivel regional para realizar compras online, dentro del top 3 en todos los países, seguido por los sitios web de las marcas y otras plataformas de e-commerce. Además, cuatro de cada 10 personas que compraron a través de una web tenían bajadas la app de la marca, consignó el trabajo que encuestó a más de 6.000 personas en Argentina, Brasil, Colombia, Chile, México y Per.

Además, la Argentina es el tercer país de la región que más apps descarga, con las redes sociales, las apps de geolocalización y finanzas como las más utilizadas en el país (95%, 76%, 72% respectivamente).

�SLas apps llegaron a nuestras vidas para quedarse y han modificado la forma en la que las personas consumen y se relacionan», afirma Verónica Rodríguez Celín, directora de Quiddity Argentina.

«Cada vez son más las marcas que están generando sus propias apps. Por eso, realizamos este informe que nos permite vislumbrar cuál es el vínculo que tienen las personas con las aplicaciones⬝, completó Rodríguez Celín.

De acuerdo a un relevamiento realizado por la agencia de investigación de mercado Quiddity, la Argentina lidera el ránking de uso de billetera virtual y códigos QR, a pesar de tener baja frecuencia de uso.

Además, es uno de los países latinoamericanos que más compras online realiza, según un informe de opinión pública a nivel regional con foco en la relación entre la población online y las apps móviles.

Esta semana comenzó a funcionar en el país el sistema de Transferencias 3.0, mecanismo de pagos digitales con códigos QR que permite usar cualquier billetera virtual, ya sea de un banco o una fintech, para abonar en todos los comercios que acepten este medio de cobro, sin importar la empresa que provea el código.

En este contexto, Mercado Libre es la plataforma elegida a nivel regional para realizar compras online, dentro del top 3 en todos los países, seguido por los sitios web de las marcas y otras plataformas de e-commerce. Además, cuatro de cada 10 personas que compraron a través de una web tenían bajadas la app de la marca, consignó el trabajo que encuestó a más de 6.000 personas en Argentina, Brasil, Colombia, Chile, México y Per.

Además, la Argentina es el tercer país de la región que más apps descarga, con las redes sociales, las apps de geolocalización y finanzas como las más utilizadas en el país (95%, 76%, 72% respectivamente).

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«Cada vez son más las marcas que están generando sus propias apps. Por eso, realizamos este informe que nos permite vislumbrar cuál es el vínculo que tienen las personas con las aplicaciones⬝, completó Rodríguez Celín.